Yıllık Mali Kontrol Listesi

Otomatik finansal sisteminizi korumak önemlidir. Her yıl sistemimi yeniden gözden geçirmek ve gerekli değişiklikleri yapmak için birkaç saat harcıyorum. Örneğin, artık ihtiyacım olmayan abonelikler ekledim mi? Yeni kısa vadeli hedefleri hesaba katmak için Bilinçli Harcama Planımı ayarlamalı mıyım? Aşağıdaki adımların her birini uygulamak için her yıl biraz zaman ayırın (gelecek yıla iyi başlayabilmeniz için Aralık ayı tavsiye ederim).

Bilinçli Harcama Planınızı Değerlendirin

Bunları genel yönergeler olarak kullanın, ancak ciddiye alın: Paranız bu önerilen yüzdeleri takip ediyorsa, bu, Zengin Bir Yaşam için Büyük Kazançtır.

• Sabit maliyetler (%50–60)
• Yatırımlar (%10)
• Tasarruf (%5–10)
• Suçsuz Harcama (%20-35)
• Mevcut abonelikleri yeniden değerlendirin (gerekirse kesin)
• Kablo ve internet faturalarını yeniden müzakere edin
• Harcama hedeflerini tekrar gözden geçirin: Doğru mu? Aktif olarak onlar için para biriktiriyor musunuz?
• Sabit maliyetleriniz çok yüksekse, daha ucuz bir kiraya bakmanın (veya AirBnB’de bir oda kiralamanın veya daha fazla kazanmanın) zamanı gelmiş olabilir.
• En az yüzde 10 yatırım yapmıyorsanız, parayı başka bir yerden bulmaya – genellikle suçsuz harcamaya – ve yatırımlara yeniden tahsis etmeye değer.

Herhangi Bir Ücreti Pazarlık Edin

Birçok şirket size tanıtım fiyatları sunacak veya isterseniz aylık ücretlerinizi düşürecektir. Kelimesi kelimesine senaryolarımı kullanabilirsiniz.

• cep telefonu faturası
• Araba sigortası
• Kablo ve internet
• banka ücretleri

Yatırımlar

• 401(k)’nize maksimum katkıda bulunduğunuzu, paranızın yatırıldığını (sadece gönderilip orada oturmakla kalmayıp – uyarıcı bir hikaye için) ve doğru fonlara yatırıldığını onaylayın.
• Roth IRA’nıza maksimum katkıda bulunduğunuzu, paranızın yatırıldığını (sadece gönderilip orada oturmakla kalmayıp) ve doğru fonlara yatırıldığını onaylayın.
• Kullanabileceğiniz tüm vergi avantajlı hesaplardan yararlandığınızdan emin olun.

Borç

• Borç ödeme planınızı tekrar gözden geçirin: Doğru yolda mısınız? Borcunuzu daha erken ödeyebilir misiniz?
• Kredi raporunuzu ve kredi puanınızı kontrol edin
• Kredi kartlarınızın APR’lerini yeniden müzakere edin

Kredi kartları

• Kredi kartı puanlarınızı kullanmak için plan yapın! (Bazılarının süresi dolabilir, bazılarının süresi dolmayabilir ama siz onları hak ettiniz. Şimdi onlarla eğlenin!)
• Kredi kartınızın kullanmadığınız başka hangi avantajları sunduğunu sormak için arayın
• Gereksiz herhangi bir ücret ödemediğinizi onaylayın. Eğer öyleysen, onları müzakere etmeye çalış.

Daha fazla kazan

Diğer

• Kira sigortası ve hayat sigortası dahil olmak üzere sigorta ihtiyaçlarınızı gözden geçirin.
• Bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler varsa, bir vasiyet oluşturun

Yatırımlarınızı Satmak

Yatırımlarımdan birini bile satmadım. Neden yapayım? Uzun vadeli yatırım yapıyorum. Ancak yine de yatırım satışıyla ilgili sorular alıyorum. Genel olarak, yatırımlarınızı her sattığınızda, 15 Nisan geldiğinde vergi ödemeye uygun olursunuz. Hükümet, uzun vadeli yatırım için teşvikler yaratmıştır: Bir yıldan az bir süredir elinde bulundurduğun bir yatırımı satarsan, genellikle yüzde 25 ila 35 olan olağan gelir vergisine tabi olursun. Bir hisse senedi satın alan ve dokuz ayda 10.000 dolar kazanan ve aptalca onu satmaya karar veren çoğu insan, gerçekten sadece 7.500 doları cebe atıyor.

Bununla birlikte, yatırımınızı bir yıldan fazla elde tutarsanız, yalnızca normal vergi oranınızdan çok daha düşük olan bir sermaye kazancı vergisi ödersiniz. Örneğin, hisselerini dokuz ayda satan ve yüzde 25’ini sıradan gelir vergisi ödeyen aynı kişiyi ele alalım. O hisseyi bir yıldan fazla tutmuş olsalardı, o zamanlar satsalar, sermaye kazancı vergilerinin yalnızca yüzde 15’ini ödemiş olacaklardı. Yalnızca 7.500 $ netleştirmek yerine, 8.500 $ ile sonuçlanacaktı. (Şimdi bunun 100.000 $ veya 500.000 $ veya milyonlarca dolarla olduğunu hayal edin. IWT sistemini izleyerek yeterince tasarruf edip yatırım yaparsanız, bu oldukça olasıdır.) Bu, yatırımlarınızı uzun vadede elde tutmanın büyük vergi tasarruflarına küçük bir örneğidir. .

İşin püf noktası şu: Vergi avantajlı bir emeklilik hesabına yatırım yaptıysanız, yatırımınızı sattığınız yıl vergi ödemeniz gerekmez. Vergi ertelenmiş bir 401(k)’de, paranızı çektiğinizde vergileri çok daha sonra ödersiniz. Buna karşılık, bir Roth IRA’da, katkıda bulunduğunuz paranın vergilerini zaten ödemişsinizdir, dolayısıyla para çektiğinizde hiç vergi ödemezsiniz.

Çözüm

Muhtemelen iyi bir yatırım yaptığınıza göre, neden onu uzun vadeli tutmuyorsunuz?

Daha önce size, al ve tut yatırımının sık alım satımdan nasıl çok daha yüksek getiri sağladığını göstermiştim. Ve vergileri hesaba kattıktan sonra, satarsanız olasılıklar aleyhinize yığılır. Bu, bireysel hisse senetleri satın almamak ve bunun yerine vergi açısından verimli, basit bir portföy oluşturmak için hedef tarih fonları veya endeks fonları kullanmak için bir başka argümandır. Unutmayın, tüm bunlar iyi bir yatırım yaptığınızı varsayar.

Alt satır: Emeklilik hesaplarına yatırım yapın ve yatırımlarınızı uzun vadede tutun.