Uluslararası Ödemeler ve Açık Bankacılık

Giderek daha fazla insan bankalarının hizmetlerini kullanmaya başladıkça, uluslararası ödemelere ve açık bankacılık çözümlerine olan ihtiyaç artıyor. Bu yenilikler, bireylerin ve işletmelerin bir dizi farklı sağlayıcıyla daha hızlı ve daha kolay işlem yapmalarına yardımcı olacaktır. Ancak bu çözümler aynı zamanda dikkatli planlama gerektiren zorluklar da doğurur.

Uluslararası Fatura Nasıl Ödenir?

İster işinizi büyütmek, ister bir arkadaşınıza hediye göndermek veya sadece uluslararası fatura ödemek, bir dizi ödeme seçeneği mevcuttur. Bunlardan bazıları bir banka, çevrimiçi para transferi hizmetleri, kredi kartları ve PayPal kullanmayı içerir.

Yabancı bir satıcıya ödeme yapmayı düşünüyorsanız, otomatik AP yazılımıyla çalışmanın avantajlarını göz önünde bulundurun. Böyle bir program, borç hesapları ekibinizin maliyetleri düşürmesine ve daha fazla şeffaflık yaratmasına yardımcı olabilir.

Geleneksel olarak, çoğu şirket uluslararası ödemeler yapmak için bankalara ve banka havalelerine güvenmiştir. Ancak bu maliyetli bir hata olabilir. Geleneksel işleme yöntemleri, para birimi dönüştürme, KDV, uluslararası alıcı ücretleri ve uluslararası gönderici ücretleri dahil olmak üzere çeşitli ücretlerle uğraşmanızı gerektirir. Ayrıca, ticari banka bilgileriniz ve ödeme yönteminiz hakkında bilgi vermeniz gerekebilir.

Banka havalesi ile ödeme gönderirken şu bilgileri sağlamanız gerekir: ödediğiniz tutar, ticari bankacılık bilgileriniz ve ödeme yöntemi. Örneğin, Euro cinsinden bir fatura ödüyorsanız, tutarı Euro cinsinden ve alıcının ülkesini belirtmeniz gerekir veya ABD doları cinsinden bir fatura ödüyorsanız, tutarı ABD Doları cinsinden ve alıcının ülkesini belirtmeniz gerekir. alıcının ülkesi.

Havaleler

Havaleler küresel ekonominin büyük bir bölümünü oluşturur. Gelişmekte olan birçok ülkenin ekonomisinin önemli bir parçasıdır ve yaşam standartlarını yükseltmeye yardımcı olurlar. Tipik olarak, havaleler bir elektronik ödeme sistemi aracılığıyla gönderilir.

Bu transferler özellikle acil durumlarda veya afetlerde faydalıdır. Afet yardımının finanse edilmesine yardımcı olurlar ve ekonomik istikrarsızlıktan muzdarip ülkelere destek sağlarlar. Aslında, havalelerin birçok gelişmekte olan ülkenin GSYİH’sının %4’ünden fazlasını oluşturduğu tahmin edilmektedir.

Havaleler küresel ekonominin hayati bir bileşeni olmasına rağmen, maliyetleri önemli ölçüde değişebilir. Bazı ülkelerde havale ücretleri yüksektir. Bununla birlikte, teknoloji daha düşük havale maliyetlerine izin verdi.

Kampanyaya katılan finansal kuruluşlar açık bankacılık ekosistem daha hızlı ve daha uygun bir havale süreci sunabilir. Ek olarak, açık bankacılık, kullanıcıların kişiselleştirilmiş tavsiyeler almasını sağlar ve ödenen ücretlerin sayısını azaltabilir.

e-ödemeler

Elektronik ödeme sektörü, son on yılda finansal hizmetler sektörünün en hızlı büyüyen bölümü olarak ortaya çıktı. Yüzde 35’in üzerindeki en yüksek büyüme oranının devam etmesi bekleniyor.

Afrika’nın e-ödeme sektörü bir dönüşümden geçiyor. Yerel, küresel, geleneksel ve yeni oyuncuların tümü, 2025 yılına kadar 40 milyar dolarlık gelir elde etmek için yenilik yapıyor. Ancak, kıta karmaşık bir manzara olmaya devam ediyor.

Sınır ötesi ödemeler piyasası, hız, şeffaflık ve maliyetler açısından yerel ödeme piyasasının gerisinde kalıyor. Aynı zamanda çok sayıda yargı bölgesini, zaman dilimini ve aracıyı içerir. Bu, firmaların çeşitli düzenleyici ve para birimi gerekliliklerini karşılayabilmesi gerektiği anlamına gelir.

Bankalar gibi geleneksel oyuncular, pahalı bir eski altyapıya ve ayrıca karmaşık düzenleyici gerekliliklere sahiptir. Bu, ödeme sürecini modernize etmeyi zorlaştırabilir. Sonuç olarak, birçok büyük küresel oyuncu yerel oyunculara yatırım yaptı.

Düşük maliyetler

Fonları yetki alanları arasında taşımak ve tekrar geri getirmek için açık bankacılığı kullanmanın yararları vardır, ancak tüm ülkeler bunun nasıl yapılacağı konusunda hemfikir değildir. Bazı ülkeler hızla yetişiyor. Örneğin Birleşik Krallık’ın 2024 yılına kadar 63,8 milyondan fazla kullanıcıya ulaşması bekleniyor.. Bununla birlikte, bu, 9 trilyon dolarlık devasa küresel ortalamayla karşılaştırıldığında hala kovada bir düşüş.

Açık bankacılığı kullanmanın faydaları iyi belgelenmiştir, ancak yakın tarihli bir çalışma, bu paranın önemli bir kısmının banka dışı sağlayıcılara yönlendirildiğini ortaya koymuştur. Bu, sınır ötesi ödemelerin yerel muadillerine kıyasla pahalı ve elverişsiz olduğundan bahsetmiyor. Çok sayıda finansal kurum, fonları taşımak için aracılar kullanır ve aracılar da kesinti yapar.

Hizmet tekliflerine odaklanın

Bankalar ve Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları (PSP’ler), tekliflerini artırmanın, sınır ötesi ödemelerinin hızını ve kolaylığını artırmanın ve müşterilere daha iyi bir genel deneyim sunmanın yollarını arıyor.. Açık bankacılık ve gerçek zamanlı ödemeler, bu hedeflere ulaşmalarına yardımcı olabilir. Ayrıca tüketiciler için yeni fırsatlar yaratıyorlar.

Finansal hizmetler pazarına yeni oyuncular girdikçe, bankaların iş modellerini yeniden değerlendirmeleri gerekiyor. Ayrıca daha iyi teknoloji ve veri paylaşımı uygulamakla görevliler. Bu, değere odaklanmayı ve dijitalleşmeyi benimsemeye istekli olmayı gerektirecektir.

Yenilikçi FinTech’lerin ve ödeme kolaylaştırıcılarının ortaya çıkışı, sektör genelinde değişimi yönlendiriyor. Bu, en son teknolojiden yararlanabilecekleri ve tüketicilere finansal yaşamlarını iyileştiren yenilikçi çözümler sunabilecekleri için bankalar için harika bir fırsat.

Zorluklar

Sınır ötesi ödemeler ve açık bankacılık, küresel ticaretin önemli bir bileşenidir. Ancak, şeffaflık eksikliği ve yüksek işlem maliyetleri ile boğuşuyorlar. Bankalar ve diğer oyuncular, endüstrinin temelden yeniden tasarlanmasını gerektirecek bir dizi zorlukla karşı karşıyadır.

Ödemeler, basit bir değer alışverişinden çeşitli hizmetleri destekleyen karmaşık bir sürece evrildi.. Bu, dolandırıcılık da dahil olmak üzere yeni taleplerle sonuçlandı. Daha müşteri odaklı bir yaklaşım sağlamak için temel bir yeniden tasarıma ihtiyaç vardır.

Sınır ötesi ödemeler ve açık bankacılık, inovasyonun hızlandığı iki finansal teknoloji alanıdır. Bu yenilikler, endüstrinin geleneksel modelini bozmakla tehdit ediyor.

Bir tür yeni uzman oyuncu, dijital olarak etkinleştirilen para transferi operatörleridir. Ana iş alanı olarak dijital ödeme çözümleri sunuyorlar ve alıcı ülkelerle doğrudan ilişkiler kuruyorlar. İşlemleri kolaylaştırmak için daha düzenli bölgelerde arka uç ağları kullanıyorlar. Bu çözümlerin ortaya çıkışı, geleneksel para transferi operatörlerine de meydan okuyor.