Temettü ETF’leri bir RESP için iyi bir yatırım mıdır?


Birçok yönden, RESP’ler, RRSP’ler gibi emeklilik hesaplarından temel olarak farklıdır. Genellikle daha kısa bir zaman ufku vardır ve çocuğunuz lise sonrası okula ulaştığında genellikle dört veya beş yıl içinde tükenirler. Genel olarak, emeklilik hesaplarından çok daha küçüktürler, çünkü bir yararlanıcının ömrü boyunca katkıda bulunabileceğiniz en fazla miktar 50.000 $’dır. Ancak aynı risk yönetimi ilkeleri geçerlidir ve kayıtlı bir eğitim tasarruf planı hesabında Kanada temettü ETF’sinden başka bir şey bulundurmak yeterli çeşitlendirme sağlamayabilir.

OKUYUN: RESP nedir?

Bir bebek için yeni bir RESP açıyorsanız, parayı çekmeye başlamak için en az 18 yılınız var demektir. Bu nedenle, yalnızca Kanada temettü hisselerini değil, tüm varlık sınıflarını içeren, küresel olarak çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturma hedefiyle başlamalısınız. Ancak zorluk, en azından yakın zamana kadar, yatırım yapacak çok az bir miktarınız olduğunda verimli bir ETF portföyü oluşturmanın zor olabilmesidir. Maksimum RESP hibesini almak için yılda yalnızca 2.500 $ katkıda bulunmanız gerekir, bu nedenle hesap başlangıçta çok küçük olabilir.

İyi haber şu ki, Kanada’nın en büyük ETF sağlayıcıları olan iShares, BMO, Vanguard ve Horizons, tek elden alışveriş sağlayan sözde “varlık tahsisi ETF’leri” sunuyor. Bu ETF’ler, dünyanın dört bir yanından tahvil ve hisse senetleri tutan altı veya daha fazla temel fon içerir ve yalnızca tek bir ticaretle küresel olarak çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanıza olanak tanır. ETF’leri bir RESP’de kullanmak istiyorsanız, bu fonlar idealdir.

İLGİLİ: Bir yatırımcının ihtiyaç duyduğu her şey tek bir ETF’de

Çocuğunuz çok küçükken, değişkenlik konusunda rahat olduğunuz sürece nispeten agresif bir yaklaşımı karşılayabilirsiniz. Örneğin, Vanguard Growth ETF Portföyü (VGRO) %80 hisseye ve %20 tahvile sahiptir ve ilk 10 yıl kadar uygun bir holding olabilir. Daha az oynak bir şey tercih ederseniz, dört ETF sağlayıcısının tümü, tahvillerde %30 ila %40 arasında dengeli bir sürüm sunar.

Çocuğunuz lise çağına yaklaştığında, uzun süreli bir ayı piyasasının çocuğunuzun eğitim fonunu tehlikeye atmayacağından emin olmak istediğiniz için riski önemli ölçüde azaltmak mantıklıdır. Bu muhtemelen, eğitim faturalarını ödeme zamanı geldiğinde paranın hazır olduğundan emin olmak için gelirleri nakde veya sabit gelire (kısa vadeli GIC’ler gibi) koyarak ETF’nin hisselerini kademeli olarak satmak anlamına gelecektir.

Dan Bortolotti, CFP, CIM, Toronto’da PWL Capital’de bir portföy yöneticisi ve finansal planlamacıdır.

Bu makale ilk olarak 22 Mart 2019’da yayınlandı ve o zamandan beri güncellendi.



Kaynak : https://www.moneysense.ca/columns/ask-moneysense/are-dividend-etfs-a-good-investment-for-an-resp/

SMM Panel PDF Kitap indir