Tamamen ETF portföyü nasıl oluşturulur?

Bu ETF’ler ile yatırımcılar artık küresel olarak çeşitlendirilmiş çeşitli oranlarda hisse senedi ve tahvil portföyüne, %0,24 ve altındaki düşük harcama oranlarıyla erişebildiler.

Kanada’da varlık tahsisi ETF’lerinin piyasaya sürülmesiyle, yatırım ve portföy yönetimi, periyodik olarak daha fazla satın almak ve dağıtımlara yeniden yatırım yapmak kadar basit hale geldi. Bununla birlikte, sadelikten ödün vermeye istekli Kanadalı yatırımcılar, bir özelleştirilmiş ETF portföyü. İşte kullanışlı bir adım adım kılavuz.

Yatırım politikası beyanınızı belirleyin

Yatırım uzmanları, bir yatırım politikası beyanı (IPS) formüle etmek söz konusu olduğunda ve portföy oluşturma süreci boyunca genellikle yalnızca ücretli bir Sertifikalı Finansal Planlayıcının (CFP) hizmetlerini önerir. Yalnızca ücretli bir CFP, DIY yatırımcılarının yaygın hatalardan (yüksek ücretler, zayıf vergi verimliliği ve yetersiz çeşitlendirme gibi) kaçınmasına, kişisel hedeflerini ve risklerini optimize etmesine ve sağlıklı bir etik güvence düzeyi sağlamasına yardımcı olabilecek uzmanlığa sahiptir. Yönetim altındaki varlıkların yüzdesine (AUM) göre ücret alan mali danışmanlarla karşılaştırıldığında, yalnızca ücretli mali planlamacılar, satışlara öncelik verme veya uygun olmayan yatırım ürünlerini zorlama konusunda daha az teşvik edilir.

Bununla birlikte, kendi başlarına dışarı çıkan Kanadalı yatırımcılar yine de etkili bir IPS oluşturabilir. Bunu, yatırım portföyünüzün genel hedeflerini ve kısıtlamalarını tanımlayan yaşayan, nefes alan bir belge olarak düşünün. Bir IPS’nin neyi içermesi gerektiğine dair evrensel bir şablon yoktur, ancak genel olarak şunları içermelidir:

Varlığa genel bakış

Hangi hesaplara sahipsiniz? Vergiden muaf tasarruf hesabı (TFSA), kayıtlı emeklilik tasarruf planı (RRSP), kayıtlı eğitim tasarruf planı (RESP), kilitli emeklilik hesabı (LIRA) ve tümü kayıtlı hesaplar açabilirsiniz. Kayıtlı olmayan hesaplarınız da olabilir. Varlığa genel bakışınızda, tüm yatırım hesaplarınızı, bunların ilgili tutarlarını ve yıllık katkıda bulunma planlarınızı listeleyeceksiniz. Ayrıca, yüksek faizli bir tasarruf hesabındaki acil durum fonu gibi likit varlıklarınızı da listeleyin. Bunlara sahipseniz, işyeri tanımlı katkı payları veya tanımlanmış yan haklar planı eklemeyi unutmayın.

Yatırım hususları

Bu üç hususu anlamak, varlık tahsisinizi ve işinize yarayacak yatırım türlerini belirlemenize yardımcı olacaktır.

1. Hedefleriniz: Emeklilik, ilk evinizin peşinatı, çocuğunuzun okul harcı için mi biriktiriyorsunuz? Hedeflerinizi buraya ekleyin.
2. Zaman ufkunuz: Bu, erişilebilir olmak için paraya ihtiyacınız olduğu zamandır. Esasen hedefleriniz için hedef tarihtir.
3. Risk toleransınız: Ne kadar oynaklığa ve gerçekleşmemiş kayıplara (henüz satılmamış bir varlığın piyasa değerindeki kayıp) katlanmaya istekli olduğunuzu düşünmeniz gerekir.

varlık tahsisi

Bu, portföyünüzde olmasını istediğiniz varlık sınıflarının bir dökümüdür (bu bir dilek listesi değildir, gerçekçi olun). Hisse senetleri, tahviller, nakit veya alternatiflerin bir karışımı olabilir. Ayrıca bunları hangi hesaplarda tutacağınızı da kaydedersiniz. Örneğin, vergi açısından verimsiz olmaları nedeniyle tahvilleri bir RRSP’de tutmak isteyebilirsiniz. Ve son olarak, varlık tahsisi için, birbirine göre tercih ettiğiniz oranları ekleyin (örneğin, 60/40 hisse senedi ve tahvil portföy karışımı).

Senin kuralların: Bu, portföyünüzü nasıl yönetmek istediğinize ilişkin yapılması ve yapılmaması gerekenlerin bir listesidir. Portföyünüzü ne zaman yeniden dengelemek istediğinizi ve ne zaman katkı yapmak veya temettüleri yeniden yatırmak istediğinizi not edin. Belirli bir seviyenin üzerinde ücreti olan varlıklar veya kripto para birimleri gibi daha riskli varlıklar gibi kaçınacağınız fon türlerini de dahil etmek isteyeceksiniz. Ve kendinizi kontrol altında tutmak için, panikle satış yapmak veya piyasayı zamanlamak gibi kaçınılması gereken davranışları yazın. Bu işlemlere kaydığınızı düşündüğünüzde kontrol etmeniz için nazik bir hatırlatma olarak, yalnızca ücretli danışmanınızın iletişim bilgilerini de buraya ekleyin.