Tahviller İyi Bir Yatırım Mı?

Tahviller, yatırımcıların enflasyona ayak uydurmasına yardımcı olmak için tasarlanmış bir tür Birleşik Devletler devlet tasarruf tahvilidir. Bu tahvillerin faiz oranı, sabit bir oran artı enflasyon oranının belirlediği ek bir orandan oluşmaktadır.

Teorik olarak bu, her zaman enflasyona ayak uyduracağınız veya enflasyonu yeneceğiniz anlamına gelir ve bu tahvilleri tahvil yatırımcıları için çekici hale getirir. Bu tahvillerin pek çok avantajı olmakla birlikte, yatırım yapmadan önce dezavantajları da göz önünde bulundurmak önemlidir.

I Bonds’un Artıları ✔️

I Bonds, onları yatırımcılar için çekici kılan çeşitli avantajlar sunar.

1. Enflasyon Koruması

I Tahvillerinin belki de en çekici yönü, enflasyona karşı bir koruma görevi görmesidir. Bu, getirilerinin o kadar önemli bir bileşeni ki tahvilin adaşı oldu.

Her altı ayda bir, tahvilin faiz oranı mevcut enflasyon oranına göre ayarlanır. Enflasyon yükseldikçe tahvilin faiz oranı da yükselir. Düştüğünde tahvilin oranı da düşer. Bu, birikimlerinizi enflasyonun etkilerinden korumak ve satın alma gücünüzü korumak için I Bond kullanabileceğiniz anlamına gelir.

2. Yüksek Güvenlik Seviyesi

Tahviller ABD devlet tahvilleridir, yani ABD’nin tam inancı ve kredisiyle desteklenirler. Amerika Birleşik Devletleri dünyanın en yüksek kredi notlarından birine ve en güçlü ekonomilerinden birine sahiptir. Mali sistemleri uluslararası finansta önemli bir oyuncu ve dolar dünyanın en popüler rezerv para birimi olarak hizmet ediyor.

Amerika Birleşik Devletleri’nin faturalarını ödememe ihtimali inanılmaz derecede düşük. Bir şey ABD’nin tahvil ödemelerini yapmasını engelliyorsa, kaçırılan bir tahvil ödemesinden daha büyük endişe edilecek küresel sorunlar olabilir.

3. Vergi Avantajları

Yatırımcılar, I Tahvillerine sahip oldukları için bazı vergi avantajları elde ederler. Tipik olarak, tahvil faizi eyalet hükümetleri ve IRS tarafından bir gelir biçimi olarak vergilendirilir. Bununla birlikte, Tahvil faizi eyalet vergilerinden ve yerel vergilerden muaftır, yani getiriler üzerinden yalnızca federal gelir vergisi ödemeniz gerekir.

Nitelikli eğitim giderlerini ödemek için tahvil gelirlerini kullanırsanız, federal vergilerden de kaçınabilirsiniz. Bununla birlikte, bunu yapmak için tahvilleri satın alırken 24 yaşında veya daha büyük olmanız, gelir limitlerini karşılamanız ve parayı kendiniz, eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz birinin nitelikli eğitim masrafları için kullanmanız gerekir.

Tahviller ayrıca vergi ödeme zamanlaması üzerinde bir miktar kontrol sağlar. Her yılın kazançlarını tahakkuk ettikleri yılda beyan edip vergilerini hemen ödeme veya bonoyu itfa ettiğinizde bekleyip gelirin tamamını bildirme seçeneğiniz vardır. Gelirinizi planlayabiliyorsanız, faiz gelirlerini daha düşük bir vergi matrahında olduğunuz bir yılda ayırmayı deneyebilirsiniz.

I Bonds’un Eksileri ❌

1. Erken İtfaya İlişkin Cezalar ve Sınırlar

Tahvili satın aldıktan sonra çok erken kullanırsanız, I Tahvillerini ne zaman kullanmanıza izin verileceği konusunda sınırlamalar ve cezalar vardır.

Bir I Bond’u satın aldıktan sonraki bir yıl içinde kullanmanıza izin verilmez. Tahvilden paranızı ve birikmiş faizinizi alabilmeniz için tam bir yıl beklemeniz gerekir. Tahvili beş yıldan daha az tuttuktan sonra itfa ederseniz, üç aylık faize eşit bir ceza ödersiniz.

2. Değişken Faiz Oranı

Tahvillerin ödediği faiz oranı değişkendir. Enflasyona bu şekilde uyum sağlamayı ve satın alma gücünüzü korumanıza yardımcı olmayı bu şekilde başarırlar, ancak bu aynı zamanda kötü bir şey de olabilir. Enflasyon düşerse, tahvilinizin faiz oranı da düşecek ve yatırım getirinizi azaltacaktır.

Tahviller sizi enflasyondaki artışlardan koruyabilir, ancak bunları yüksek enflasyonlu ortamlarda satın almak, enflasyon düşmeye başladığında hayal kırıklığı için bir reçete olabilir.

3. Yıllık Yatırım Limiti

Yatırımcılar ömür boyu birikimlerini istedikleri zaman I Bond’a yatıramazlar. Her yıl yatırım yapabileceğiniz tutarın sınırları vardır.

Yatırımcılar, her takvim yılında 10.000 $’dan fazla I Tahvil satın alma ile sınırlıdır. Bu, birçok kişinin aynı anda tahvillere yatırım yapmak isteyebileceğinden daha fazladır, ancak istikrarlı bir yatırım isteyen daha yüksek net varlığa sahip kişiler için bu sınır sinir bozucu olabilir.

I Tahvillerine Yatırım Yapmalı mıyım?

Bu sorunun evrensel bir cevabı yok. Kişisel yatırım kararlarınız, ihtiyaçlarınıza ve geleceğe yönelik beklentilerinize bağlıdır.

Birçok analist, enflasyondaki son artışın zirve yaptığına ve muhtemelen gerileyeceğine inanıyor, bu da I Tahvili satın almak için ideal bir zaman olmadığını gösteriyor.

Ortalamanın üzerinde seyreden enflasyonun bir süre daha devam etmesi de olası. Bunun olmasını bekliyorsanız, özellikle hisse senetleri ve geleneksel tahviller gibi alternatif yatırımlardan zayıf performans bekliyorsanız, I Tahvilleri uzun vadeli tasarruflarınızın değerini korumanın bir yolu olabilir.

Seçim sizin, ancak bu seçimi artıları ve eksileri net bir şekilde görerek yapmalısınız!