Sırtımdaki Maymundan Kurtulmak: Öğrenci Kredisi Borcu

Menkul kıymetler tüccarından mimarlığa, Minnesota Üniversitesi’nde federal olarak finanse edilen araştırmalar yürüten ekiplerin proje yöneticisine kadar, Chris’in kariyeri tatmin edici ve ödüllendirici oldu. Ancak üniversiteden mezun olduktan sonraki birkaç yıl boyunca, kariyer yolunda kendisine “sırtımdaki maymun” dediği şey – ezici öğrenci kredisi borcu – eşlik etti.

Finans Kolejine Öğrenci Kredilerine Güvenmek

Chris, sosyal bilimler ve finans alanındaki lisans derecelerini ve birkaç yıl sonra mimarlık alanında yüksek lisans derecesini tamamlamak için büyük ölçüde öğrenci kredilerine güvendi. “Benim neslim, eğitimimizi çalışarak finanse edemeyen ilk nesildi. Lisans ve yüksek lisans yıllarımda kredilerle yaşadım.” Lisansüstü okulun sonunda, faiz tahakkuk etmeye başlamadan önce bile, öğrenci kredisi borcunda 120.000 dolardan fazla birikmişti.

Chris, “Kimse bana bunu kolayca ödeyemeyeceğimi söylemedi” dedi. “Kredilerin faizi benim ödeyebileceğimden daha hızlı büyüyordu, bu yüzden bakiye aslında her ay yükseliyordu. Sonunda borcun silinmesinin önümüzdeki 30 ila 40 yıl veya daha uzun sürebileceğini anladım.”

Borç Ücretini Alır

Bu, Chris için büyük bir stres kaynağı oldu. Öğrenci kredisi ödemesi, ipoteğinden sonra her ay en büyük ikinci faturaydı, ancak genel bakiyesinde zorlukla bir düşüş oldu. “Aklımın bir köşesinde sürekli olarak bu borç dağı vardı. Her ay faturayı görmek, o dağın düzenli bir hatırlatıcısıydı” dedi.

“Borç aynı zamanda özgüvenimi de yedi. Borçlarını silen sınıf arkadaşlarımı duyardım ve utanırdım. Neyi yanlış yaptım? Neden ben bu çıkmaza girdim de diğerleri girmedi?“

Ödemelere yardımcı olmak için ikinci işlere girdi: dört yıl boyunca Mississippi Nehri boyunca yürüyüş turları için rehber, iki yaz için bir kayık tur rehberi ve üç yıl boyunca bir apartman binasında kapıcı. Ancak bu ekstra iş çok ağır oldu. “Her hafta sonu çalışmak, arkadaşlar ve ailemle olan etkinlikleri kaçırmak anlamına geliyordu ve ben her zaman yorgundum.”

Chris, LSS Mali Danışmanlığı’nın Mali Seçim hizmeti aracılığıyla sunulan bir çalışan avantajı olarak işvereni aracılığıyla LSS Mali Danışmanlığını öğrendi. “Bireylerin öğrenci kredisi bağışlama programlarına kaydolmalarına yardımcı olduklarını duydum, ancak yardım için biriyle iletişim kurma ve sorunumu kabul etme olasılığı korkutucu, göz korkutucu ve göz korkutucuydu. Sürecin uzun ve karmaşık olacağını düşündüm; Mahkum olacağımı ve utanacağımı düşündüm ve o sırada içinde bulunduğum finansal şeklin gerçekliğiyle yüzleşmekten korktum.”

Öğrenci Kredisi Borçlarından Arındırılan Bir Geleceğe Giden Yol

Chris sonunda LSS Mali Müşavirlik ofisini aradı ve Mali Müşavir Dan Park ile bağlantı kurdu. “İlk görüşmemden beri ve ondan sonraki her görüşmemde Dan çok saygılıydı. Bana ne yapacağımı söylemek ve benimle konuşmak için fildişi kuleden inmedi. Utanma ya da yargılama yoktu. O, topluluğun yanıtları ve araçları olan başka bir üyesiydi. Bana yardım etmek için oradaydı, beni düzeltmek için değil.”

Bu ilk görüşmeden bir saat sonra, Chris’in öğrenci kredileri belirli bir tür federal kredide birleştirildi ve bu da Chris’i federal kredi için uygun hale getirdi. Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) programı. Dan ayrıca Chris’i en ucuz geri ödeme planına taşıyabildi ve bu da aylık ödemeyi 500 dolardan 350 dolara indirdi. Yeni miktar sadece daha düşük değildi; Chris’in önceki ödemesinin aksine geliri yükselse bile aynı kalacaktı.

Dan ile birlikte çalışan Chris, daha sonra gerçekçi bir bütçe oluşturdu. Para biriktirmek, kredi kartlarını ödemek ve diğer finansal hedeflere ulaşmak için hedefte kalmayı öğrendi. Dan ile tanıştıktan sadece iki hafta sonra Chris, öğrenci kredisi borcundan arınmış bir geleceğe doğru emin adımlarla ilerliyordu.

Chris, “Yeniden yapılandırılmış krediler, kredi affı ve daha güçlü para yönetimi becerilerim sayesinde, sonunda bu kredilerin bir gün ortadan kalkacağını ve çok daha iyi bir mali durumda olacağımı görebildim” dedi. “Hayatım çok daha düzenli ve daha az stresli hale geldi. Güven kazandım ve ikinci işimi bıraktım.”

COVID-19 salgını sırasında Chris ve diğer öğrenci kredisi borçluları ek avantajlar elde etti. Kredi ödemeleri ve kredilerindeki faiz tahakkuku, federal mevzuat ve ABD Eğitim Bakanlığı’nın (DOE) eylemleri nedeniyle askıya alındı. Ayrıca, ödemelerin durdurulduğu her ay, kredilerinin affı olarak sayıldı.

2022 Mart’ında Chris, DOE’nin PSLF’de kredilerini daha hızlı affetmeye yardımcı olabilecek ek ancak geçici değişikliklerini duydu. Gerekli evrakların doğru bir şekilde doldurulduğundan emin olmak için Dan ile bir araya geldi. Daha sonra Chris’in öğrenci kredisi servisini aradılar. Hangi bilgileri alması gerektiğini biliyordu, “Tam olarak hangi soruları soracağımı ve hangi dili kullanacağımı bilmiyordum. Dan, gerekli bilgileri alabilmem ve tam borç affı için doğru yolda olduğumdan emin olabilmem için bana ne söylemem gerektiğine dair ipuçları verdi.”

Tüm Öğrenci Kredisi Borçları Artık Affedildi

Mayıs 2022’de Chris, hizmetçiden kalan tüm kredi bakiyesinin – 125.000 $ – sıfır olduğuna dair bir mektup aldı. Bundan önce, Chris af gerçekleşmeden önce sekiz yıl daha kredi ödemeleri beklemişti.

Piyangoyu kazanmış gibi hissettim, dedi Chris. “Ezici bir rahatlama hissettim ve yıllar boyunca hissettiğim suçluluk ve utancı hissetmeyi bıraktım.”

Ayrıca, mali durumlarında sahip olduğu daha fazla esneklik nedeniyle de heyecanlı. “Artık her ay serbest bırakılan birkaç yüz dolarım var, bu daha önce ateşe tükürmek gibi hissettiren bir çabaya gitti. Daha fazla biriktirebildim ve seyahat etmekte ve tatil yapmakta daha özgürüm. Abartılı bir şey yapmıyorum ama finansal hayatım kesinlikle yukarı yönlü bir yörüngede. Dan’le ilk tanıştığım üç yıl öncesine kıyasla şimdi yaşayabildiğimden çok gurur duyuyorum.

“Keşke Dan’i 10 yıl önce tanısaydım ve ona o zaman ulaşsaydım,” diye devam etti Chris. “Tanıdığım herkese, özellikle birlikte çalıştığım Minnesota Üniversitesi öğrencilerine LSS Mali Danışmanlık hizmetlerini anlatıyorum.”

Öğrenci kredileriniz hakkında sorularınız varsa, geri ödeme seçenekleri veya kredi bağışlama seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, LSS Finansal Danışmanlık size destek olmak için burada. Sertifikalı, deneyimli öğrenci kredisi borç danışmanlarımızdan biriyle ücretsiz randevunuzu ayarlamak için 888.577.2277’yi arayın.

Bu blog, LSS Finansal Danışmanlık’ın Öğrenci Kredisi Borç Danışmanlığı hizmetlerinden yararlanan bir kişi olan Chris hakkında yazılmıştır.