Sıcak Koltuğa Geri Dönen Wells Fargo, 1 Milyar Doların Üzerinde Para Cezasıyla Karşı Karşıya Olabilir


Wells Fargo, federal düzenleyicilerin hedefinde görünüyor ve Bloomberg bu ay bankanın, ticari uygulamalarına yönelik soruşturmaları sonuçlandırmak için Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından 1 milyar dolardan fazla para cezasına çarptırılmasının beklendiğini bildirdi.

Bu soruşturmalarla ilgili ayrıntılar açıklanmadı ve CFPB ve Wells Fargo, NerdWallet’e yorum yapmayı reddetti. Bununla birlikte, Ekim ayı sonlarında Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na yapılan bir dosyalamada Wells Fargo, otomobil kredisi, tüketici mevduatı ve ipotek kredisi ile ilgili soruşturmalar hakkında CFPB ile “çözüm görüşmeleri” içinde olduğunu söyledi.

Wells Fargo ve CFPB

Bu, Wells Fargo’nun CFPB ve diğer federal düzenleyicilerle karşılaşmasının başlangıcı değil. Wells Fargo’nun 2016 yılında müşterilerin rızası olmadan milyonlarca sahte hesap oluşturduğunu kabul ettiği bankanın sahte hesap skandalını, bir dizi CFPB kınama ve diğer federal eylemler izledi.

En son Bloomberg hesabına göre, CFPB, Wells Fargo’ya, bankanın “müşterilere kötü muamelesi” ile ilgili birkaç soruşturmayı sonuçlandırması için 1 milyar dolardan fazla ödemesi için baskı yapıyor. Rapor, büro ile Wells Fargo arasında bir anlaşmanın “yakında olmadığını” söyledi.

San Francisco merkezli Wells Fargo, ülkenin üçüncü büyük bankası Federal Rezerv’e göre, Eylül 2022 itibariyle iç varlıklara dayalı olarak 1,69 trilyon dolar.

Wells Fargo CEO’su Charles, Ekim ayında SEC’e sunduğu üçüncü çeyrek kazançlarında, bankanın “dava, müşteri iyileştirme ve öncelikle çeşitli tarihsel konularla ilgili yasal konular” nedeniyle 2 milyar dolar işletme zararı bildirdi. Scharf, şirketin kazanç görüşmesinde söyledi.

CFPB bankaya karşı her harekete geçtiğinde, diğer tüm bankalar ne olacağını görmek için izliyor.

Yerdeki uzman

Jim Hawkins | hukuk profesörü, Houston Üniversitesi Hukuk Merkezi

Bu kayıplar, üç aylık net gelirde yıldan yıla %31’lik bir düşüş olarak gerçekleşti. SEC’e yapılan bir dosyaya göre Wells Fargo, üçüncü çeyrekte 3,5 milyar dolar net gelir bildirdi. Kamuya açık belgelere göre bu, 2021’in üçüncü çeyreğindeki 5,1 milyar dolarlık net gelirinden daha düşük.

2019’da CEO olan Scharf, bankanın düzenleyici sıkıntılarını dikiz aynasına yansıtmaya çalışıyor. “Düzenleyici gerekliliklerimizi yerine getirmek için yapacak daha çok işimiz var ve muhtemelen aksilikler yaşayacağız, ancak önümüzdeki birkaç yıl içinde kalan boşlukları kapatmaya devam etme becerimize güveniyorum” dedi. Nisan 2022’de çeyrek kazanç çağrısı.

Gözlemciler, mevcut eylemin Wells Fargo’ya güvenmeyenleri bile etkileyebileceğini söylüyor. Houston Üniversitesi Hukuk Merkezi’nde hukuk profesörü olan Jim Hawkins, bu büyüklükteki bir bankaya karşı harekete geçildiğinde, bunun tüketici finansı endüstrisinde dalga etkisi yarattığını söylüyor.

Hawkins, “CFPB bankaya karşı her harekete geçtiğinde, diğer tüm bankalar ne olduğunu görmek için izliyor” diyor. “Yani bu bankalar için her zaman bir maliyet-fayda analizi yapılıyor, değil mi? Ceza alma ihtimallerinin ne kadar olduğunu ve cezanın ne kadar olacağını görmeye çalışıyorlar. … Milyar dolarlık bir ceza gördüklerinde ‘Hey, ne olup bittiğini takip etsek iyi olur da biz de bu tür bir ceza yemeyelim’ diye düşünürler ya da avukatları düşünür.”

CFPB nedir?

Tüketici Mali Koruma Bürosu, 2011 yılında bağımsız bir kurum olarak kuruldu. Federal Rezerv. Amacı: tüketici finans kurumlarını denetlemek ve yasa ve yönetmelikleri uygulamak. Obama yönetimi altında Kongre, 2007 ve 2008’de Büyük Durgunluğa yol açan büyük ölçüde kontrolsüz ipotek endüstrisine bir yanıt olarak CFPB’yi yarattı.

Önceden, çeşitli ajanslar, tüketici finans piyasasındaki yasaları izlemek ve uygulamakla görevlendirilmişti. CFPB’nin oluşturulması bu çabaları merkezileştirdi. Hawkins, kuruluşunun, bankaların ve finans kurumlarının onlara göz kulak olan daha özel bir bekçi köpeği olduğu anlamına geldiğini söylüyor.

“CFPB’den önce, tüm federal düzenleyiciler bankanın güvenliğine ve sağlamlığına odaklanmıştı. Birincil işleri tüketiciyi korumak değildi. CFPB benzersizdir çünkü tek odak noktası tüketicileri korumaktır, oysa FDIC [Federal Deposit Insurance Corp.] ve Federal Rezerv bankaların iflas etmemesini sağlamaya çalışıyor,” diyor Hawkins.

Para cezaları ve yasal işlemler: Wells Fargo’nun yakın tarihi

Wells Fargo’nun CFPB ile sorunları Eylül 2016’da bankanın, çalışanların çok yüksek satış hedeflerine ulaşmak için 2011 ile 2015 yılları arasında mevcut müşteriler için izinleri olmadan yaklaşık 2,1 milyon sahte hesap oluşturduğunu kabul etmesiyle başladı. Wells Fargo, 2016 yılında 185 milyon dolar para cezası ve ceza ödedi.

O zamandan beri, banka daha dolandırıcılık veya etik olmayan faaliyetlerde bulunduğunu itiraf etti veya bu faaliyetlerde yakalandı.

  • Mart 2017: Banka, sahte hesap skandalından etkilenen müşterilerini tazmin etmek için 110 milyon dolarlık bir uzlaşmaya varıyor.

  • Ağustos 2017: Wells Fargo, 2009 ile 2016 yılları arasında 3,5 milyon kadar sahte banka hesabı oluşturduğunu açıklıyor.

  • Şubat 2018: Fed yaptığı açıklamada, Fed’in “yönetişimini ve kontrollerini yeterince iyileştirene” kadar kurum için 1,95 trilyon dolarlık bir varlık sınırı belirleyerek Wells Fargo’ya karşı benzeri görülmemiş bir önlem aldığını söyledi. Fed, ilk kez bir finans kuruluşunun tüm varlıklarına üst sınır koydu. Fed ayrıca bankayı üç yönetim kurulu üyesini görevden almaya zorladı. 16 Kasım 2022 itibariyle, banka hâlâ varlık sınırının altındaydı.

  • Nisan 2018: Wells Fargo, ipotek ve otomobil kredisi işletmelerinde etik olmayan davranış nedeniyle 1 milyar dolardan fazla para cezasına çarptırıldı. CFPB, bankanın tüketicileri ipotek faiz oranlarında fazla ücretlendirdiğini ve borçluların otomobil kredilerine ek maliyetler getiren haksız yere sigorta poliçeleri eklediğini tespit etti.

  • Ağustos 2018: Wells Fargo, 2008 konut krizindeki rolü nedeniyle 2,1 milyar dolar ceza ödüyor. Adalet Bakanlığı, bankanın yatırımcılara sattığı ipotek kredilerinin kredi değerliliği konusunda yalan söylediğini tespit etti.

  • Şubat 2020: Adalet Bakanlığı ve SEC, sahte hesap skandalı nedeniyle Wells Fargo’ya 3 milyar dolar para cezası verdi.

  • Eylül 2021: Wells Fargo, bankanın yüzlerce döviz müşterisinden fazla ücret aldığını tespit ettikten sonra Adalet Bakanlığı’na açılan davaları halletmek için 72.6 milyon dolar ödüyor. Banka, döviz takası maliyetine eklediği hatalı ücretler hakkında müşterilere “yanlış açıklamalar” yapacaktı.

Buna ek olarak, Mart 2022’deki bir Bloomberg raporu, Wells Fargo’nun 2020’deki ipotek yeniden finansman patlamasında onayladığından daha fazla Black ipotek yeniden finansman başvurusunu reddeden tek büyük borç veren olduğunu ortaya çıkardı.


Kaynak : https://www.nerdwallet.com/article/banking/well-fargo-fines

SMM Panel PDF Kitap indir