Roth IRA Yerine Geleneksel IRA Seçmek İçin 3 Kez · Madam Money®

Bu gönderi, etkileşiminize bağlı olarak bizi telafi edebilecek bağlı kuruluş bağlantıları içerebilir. Daha fazla bilgi için lütfen açıklamaları okuyun.

Bir Roth IRA vergisiz para çekme imkanı sunar, ancak her zaman en iyi seçenek değildir. Geleneksel bir IRA’yı seçmenin mantıklı olduğu üç durum hakkında bilgi edinin.

Bir Roth IRA’nın yatırımcılar için çekici olmasının birçok nedeni vardır. Emeklilikte vergiden muaf dağıtımlar alıyorsunuz, ki bu oldukça tatlı bir avantaj, vergilerinizden katkı paylarınızı düşemeseniz de. Katkılarınızı (ancak yatırım kazançlarınızı değil) istediğiniz zaman geri çekerseniz, vergi ve cezalardan da kaçınmış olursunuz.

bu geleneksel IRA çoğu insan için çok daha az parlaklığa sahiptir. Elbette, bazı insanlar katkılarını düşebilir, ancak para çekme işlemleri normal gelir olarak vergilendirilir. Ancak vergiden muaf emeklilik geliri, ek esneklikle birleştiğinde, Roth IRA’yı birçok emekli tasarruf sahibi için daha çekici hale getiriyor.

Yine de, geleneksel IRA’nın mantıklı olduğu birkaç senaryo var. İşte geleneksel bir IRA’yı düşünmeniz gereken üç kez Roth IRA’sı.

1. Peşin vergi faturanızı azaltmak istiyorsunuz

Daha önce de belirttiğim gibi, Roth IRA katkılarınızı vergi amaçlı olarak düşemezsiniz. Ancak gelirinize, dosyalama durumunuza ve sizin veya eşinizin işyerinde bir emeklilik planı kapsamında olup olmadığına bağlı olarak, geleneksel IRA katkınızın tamamını düşebilirsiniz.

Hangi seçenek daha iyi vergi tasarrufu sağlar? Bir kristal topunuz olmadığı sürece bunu bilmek imkansızdır.

Genç yatırımcılar, özellikle kazançları nispeten düşükse ve büyük bir vergi yükümlülüğü yoksa, genellikle Roth IRA’yı seçmekten daha iyidir. On yıllar boyunca sınırsız, vergiden muaf büyümeyi yenmek oldukça zordur.

Ancak emekliliğe yaklaşan birinin parasını birleştirmek için daha az zamanı vardır. Bu, büyümenin de sınırlı olduğu anlamına gelir. Geleneksel bir IRA, özellikle yüksek bir gelire sahipse ve katkı paylarını düşmeye uygunsa, daha yaşlı bir yatırımcı için mantıklı olma olasılığı daha yüksektir.

2. Geleneksel bir 401(k) üzerinde yuvarlanıyorsunuz

İşinizden ayrılırsanız, bir iş yapmayı tercih edebilirsiniz. IRA devri. Temel olarak, paranızı bir 401(k)’den bir IRA’ya aktarır ve vergi avantajlı statüsünü korursunuz.

Ancak geleneksel bir 401(k)’niz varsa, onu geleneksel bir IRA’ya çevirmek isteyeceksiniz. Geleneksel bir 401(k)’yi bir Roth IRA’ya devretmek mümkün olsa da, devrettiğiniz tutarın tamamı üzerinden vergi borcunuz olur. Ancak, bir Roth 401(k)’nin bir Roth IRA’ya devri vergi faturasıyla sonuçlanmaz.

Devrilme kuralları karmaşıklaşabilir. Sorularınız varsa, satıcınızla iletişime geçtiğinizden emin olun. IRA komisyoncusu.

3. Roth IRA gelir limitlerinden daha fazlasını kazanırsınız

Teknik olarak, yalnızca geliriniz bir Roth IRA’nın altındaysa katkıda bulunabilirsiniz. yıllık limit. Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz aşağıdaki eşikleri aşarsa, 2023’te katkıda bulunmaya uygun değilsiniz:

Bekarsanız, hane reisiyseniz veya evliyseniz ayrı ayrı başvuruyorsanız ve yıl boyunca eşinizle hiç yaşamadıysanız 153.000 dolar. Geliriniz 138.000 $ ile 153.000 $ arasındaysa, azaltılmış bir miktarda katkıda bulunabilirsiniz. Ortaklaşa başvuruda bulunan evliyseniz veya uygun bir dul iseniz 228.000 $. Geliriniz 218.000$ ile 228.000$ arasındaysa, indirimli bir miktarda katkıda bulunabilirsiniz. Evliyseniz ve yıl boyunca herhangi bir noktada eşinizle ayrı yaşıyorsanız 10.000$. Yıl boyunca geliriniz varsa ve 10.000$’dan azsa, azaltılmış bir miktarda katkıda bulunabilirsiniz.

adlı bir geçici çözüm var. arka kapı IRA’sı, Yine de. Geleneksel bir IRA’ya fon sağlarsınız, ardından onu hemen bir Roth IRA’ya çevirir ve geçerli vergileri ödersiniz. Kurallar burada da karmaşıklaşabilir, bu nedenle bir mali danışmana danışmak isteyebilirsiniz.

Ancak, önümüzdeki beş yıl içinde para çekmeyi planlıyorsanız, geleneksel IRA’ya bağlı kalmak muhtemelen mantıklı olacaktır. nedeniyle Roth IRA beş yıllık kurallarhesabı beş yıl boyunca açmadıysanız, devredilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekir.

Geleneksel IRA ve Roth IRA: Hangisini seçmeliyim?

Bu sorunun mükemmel bir yanıtı yok, ancak kararınızı vermenizde etkili olacak bazı faktörler şunlardır:

Vergi indirimini şimdi mi yoksa sonra mı almayı tercih edersin? Vergiye tabi gelirinizi şimdi düşürmek istiyorsanız, geleneksel IRA kazanır. Vergi muafiyetini şimdi devretmek ve daha sonra vergiden muaf para çekmek istiyorsanız, Roth IRA’yı seçin. IRA katkılarınıza erişmeniz gerekeceğini düşünüyor musunuz? Hangi hesabı açacağınıza karar veriyorsanız ve çok fazla birikiminiz yoksa, Roth IRA’ya bağlı kalmayı düşünün. Gerekirse katkı paylarını herhangi bir ceza ödemeden çekebilirsiniz, oysa geleneksel bir IRA’dan herhangi bir erken para çekme işlemi genellikle vergi ve %10’luk bir cezayla sonuçlanır. Devir yapıyorsanız büyük bir vergi faturasını karşılayabilir misiniz? Geleneksel bir emeklilik hesabını bir Roth IRA’ya karşı geleneksel bir IRA’ya dönüştürmeyi düşünüyorsanız, vergi gününe kadar devrettiğiniz tutar üzerinden vergi ödemeye hazır olun.

Geleneksel bir IRA ile Roth IRA arasında seçim yapmak önemli vergi sonuçları doğurabilir. Ancak, emeklilik için para biriktirmeyi erteleyecek kadar karara kapılmayın. Hem geleneksel bir IRA’ya hem de Roth IRA’ya sahip olmanıza izin verilir, böylece sonsuza kadar tek bir hesaba bağlı kalmazsınız. Yapabileceğiniz en iyi şey, bileşik oluşturma gücünü en üst düzeye çıkarabilmeniz için bir an önce yatırım yapmaya başlamaktır.

En iyi borsa aracılarımız

En iyi borsa komisyoncuları listemizde bir yer edinen seçkin nadir seçimleri bulmak için verileri ve kullanıcı incelemelerini inceledik. Bu sınıfının en iyisi seçimlerden bazıları, 0 dolarlık hisse senedi ve ETF komisyonları dahil olmak üzere değerli avantajlarla doludur. Başlayın ve gözden geçirin en iyi borsa komisyoncuları.

Altın Kural’a sıkı sıkıya bağlıyız, bu nedenle editoryal görüşler yalnızca bize aittir ve dahil edilen reklamverenler tarafından daha önce gözden geçirilmemiş, onaylanmamış veya onaylanmamıştır.
Yükseliş, piyasadaki tüm teklifleri kapsamaz. The Ascent’in editoryal içeriği, The Motley editoryal içeriğinden ayrıdır ve farklı bir analist ekibi tarafından oluşturulur.Robin Hartill, CFP® bahsi geçen hisse senetlerinde pozisyonu bulunmamaktadır. Motley Fool’un bahsedilen hisse senetlerinin hiçbirinde pozisyonu yoktur. Motley Fool’un bir açıklama politikası.

İlgili