Para hedeflerinizle doğru yolda kalmanızı sağlayacak araçlar ve alışkanlıklar

Bir net değer beyanı, uygulanması iyi bir izleme aracıdır. Varlıklarınızı ve yükümlülüklerinizi düzenli olarak özetlerseniz, ilerlemenizi izleyebilirsiniz. Ayrıca finansal hayatınızı tek bir sayfada görselleştirmenize ve buna göre kararlar almanıza yardımcı olur.

Yatırımlarınızı her gün kontrol ediyorsanız, muhtemelen çok sıktır. Sık sık yatırımların sabun kalıpları gibi olduğu söylenir – onlara ne kadar çok dokunursanız o kadar küçülürler. Bazıları bu ifadeye katılmayabilir, ancak çoğu insan yatırımlarını sık sık kontrol etmemelidir. Aylık, üç aylık veya altı aylık muhtemelen daha iyi bir sıklıktır.

Para yatırıyor veya çekiyorsanız, bu süreçte herhangi bir ikinci tahminde bulunmamak için hesapların veya yatırımların alınıp satılacağı basit bir plan üç aylık, altı aylık veya hatta yıllık olarak belirlenebilir. İdeal olarak, risk toleransınız ve zaman ufkunuzla uyumlu bir varlık tahsisini sürdürmeyi hedeflemelisiniz ve bu genellikle düşükten alıp yüksekten satmayı içerir. Başka bir deyişle, indirimde olandan daha fazla ve pahalı olandan daha az satın almak.

Birikim – veya emeklilik için biriktirdiğiniz varlıkları aşağı çekmek – biraz daha yanıltıcı olabilir, çünkü para çekme ve hangi yatırımları seçtiğinizle ilgili vergi etkileri olabilir. Ancak yine de, yıllık olarak kaba bir oyun planı oluşturmak, aylık para çekme işlemlerini veya aldığınız her şeyi yönetmeyi kolaylaştırabilir.

Hedeflerinizi tekrar gözden geçirin ve gerekirse rotanızı değiştirin

Hayatında, hedeflerini değiştirmen gereken zamanlar mutlaka vardır. Araba sorunları veya evdeki tamiratlar veya işte ikramiye veya aileden bir hediye gibi küçük finansal sürprizler olabilir. İş kaybı, boşanma veya beklenmedik bir miras gibi büyük mali sürprizler olabilir.

Mali hayatınızda aksiliklerin olması kaçınılmazdır, bu nedenle bazen geriye gitmekte bir sakınca yoktur. Ne kadar gençseniz, iyileşmeniz o kadar kolay olur. Ancak daha yaşlı olsanız bile, harcamalarınızda ve tasarruflarınızda yeterince muhafazakar olmak ve ara sıra yaşanan bu aksaklıkları önceden tahmin etmek, bunlarla başa çıkmayı kolaylaştırabilir.

İnsanlar genellikle araba tamiri veya ev bakım masraflarını içermeyen bütçeler hazırlar. Bütçenize beklenmeyen maliyetler beklentisi oluşturursanız, kısa ve uzun vadeli planlama yapmak daha mantıklı olabilir. Harcamalarınızı izlemek istiyorsanız veya buna ihtiyacınız varsa, tarzınıza uygun bütçeleme uygulamaları sıkıntısı yoktur.

İlerlemenizi kontrol etmeyi alışkanlık haline getirin

Bunun ötesinde, takviminizde hatırlatıcılar ayarlayın. Yıl sonu, emekliler, iş yeri sahipleri ve kayıt dışı yatırımı olanlar için gelir planlaması için iyi bir fırsattır. Yeni yıl, TFSA ve RRSP katkıları için iyi bir zamandır. Bahar vergi zamanıdır ve ideal olarak Nisan ayının sonunda acele etmemek için vergi belgelerinizi Mart ortasından sonuna kadar hazırlamayı hedeflemelisiniz.