Oğluma ve Gelinime Para Vermek İstiyorum. ‘IRS ile Vergi Sorununa Uğramadan’ Ne Kadar Para Verebilirim?

IRS ile vergi sorunu yaşamadan oğluma ve gelinime ne kadar para verebilirim?

-Irwin

2023 için, IRS ile uğraşmak zorunda kalmadan oğlunuza ve gelininize 17.000 dolar verebilirsiniz. Ama daha fazlasını versen bile, buna gerek kalmayacak herhangi bir vergi ödemek Şu anda. Aslında, şu anda yaklaşık 12 milyon dolar olan ömür boyu sınırı aşmadığınız sürece herhangi bir hediye vergisi ödemeniz gerekmez.

Tecrübeli Finans danışmanı bu kurallarda gezinmenize yardımcı olabilir, böylece hediye vergileri konusunda endişelenmenize gerek kalmadan sevdiğiniz insanlara hediyeler vermeye devam edebilirsiniz.

Hediye Vergisi Nedir?

bu hediye vergisi birine mülk veya para verdiğinizde uygulanabilen federal bir vergidir ve karşılığında size eşit değerde bir şey vermezler. IRS, diğer insanlara her yıl ve hayatınız boyunca ne kadar verebileceğiniz konusunda sınırlar koyar. Daha fazlasını verirseniz, vergi borcunuz olabilir, ancak ömür boyu sınırı geçene kadar değil.

Hediye vergisi oranları çok yüksek, %18’den başlayıp %40’a kadar çıkıyor. Hediyeyi veren vergiyi öder. (A Finans danışmanı hediye verme stratejinizin vergisel sonuçlarında yolunuzu bulmanıza yardımcı olabilir.)

Hediye Limitleri ve Ömür Boyu Muafiyetler

bu yıllık hediye limiti genellikle her yıl değişir. 2023 için limit 17.000 $’dır. Bu, hediye vergisiyle uğraşmak zorunda kalmadan herhangi birine 17.000$’a kadar bağış yapabileceğiniz anlamına gelir.

Hediyenizi kaç kişinin alabileceği konusunda bir sınır yoktur. Böylece 17.000 doları 10 kişiye dağıtabilir ve herhangi bir yıllık hediye vergisi sorununu tetiklemezsiniz. Ayrıca, aynı kişiye her yıl vergiye tabi olmayan limitli hediyeler de verebilirsiniz.

Herhangi bir hediye yıllık limiti aşarsa, hediye vergisi beyannamesi vereceksiniz. IRS Formu 709. Bu, ömür boyu 12.092.000 ABD Doları sınırını (2023 için) geçene kadar vergisiz, yalnızca bilgi amaçlı bir iadedir. Hediyenin yalnızca fazla olan kısmı, bu ömür boyu muafiyeti azaltmaya başlar. Örneğin, 2023’te yeğeninize 20.000 ABD Doları verdiyseniz, bir hediye vergisi beyannamesi verir ve bunun 3.000 ABD Dolarını ömür boyu muafiyetten düşersiniz.

hikaye devam ediyor

Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek yerel danışmanlarla eşleşmeye hazırsanız, şimdi başla.

Hediye Olarak Neler Sayılır?

Birine para veya mülk verdiğinizde ve o kişi eşit (veya eşit değere yakın) bir şey iade etmediğinde, bu bir hediye sayılır. Örneğin, yeni bir araba aldığınızda eski arabanızı kız kardeşinize verirseniz, bu bir hediyedir. Diğer örnekler, torununuza 20.000 $ katkıda bulunmayı içerir. 529 planı veya en iyi arkadaşınıza tüm masrafları ödenmiş bir tatil ısmarlamak.

IRS ayrıca faizsiz kredileri veya geri ödenmeyen kredileri hediye olarak kabul edebilir. Başka bir yapışkan durum: eş olmayanlarla ortak banka hesapları. Yetişkin çocuğunuzla, romantik bir partnerle veya bir kardeşle ortak bir banka hesabınız varsa, büyük miktarda para çekme, hediye vergisi beyannamesi verme ihtiyacını tetikleyebilir.

Bazı hediye türleri vergiden muaftır ve hiçbir zaman ömür boyu limite dahil edilmez. Bunlar şunları içerir:

• Hayırsever bağışlar

• Siyasi katkılar

• Eşlere hediyeler

• Bağımlılara hediyeler

• Sağlık harcamaları

• Öğrenim ödemeleri

Sağlık harcamaları ve okul ücreti ödemeleri, yalnızca, ödemeler hediye alan adına doğrudan okula veya sağlık hizmeti sağlayıcısına yapılırsa vergiye tabi olmayan hediyeler olarak sayılır. (A Finans danışmanı hediye verme stratejinizin vergisel sonuçlarında yolunuzu bulmanıza yardımcı olabilir.)

Özel Hediye Vergisi Stratejileri

Ömür boyu bu sınırla karşılaşma olasılığınız varsa, sonunda hediye vergileri borçlu olma şansınızı azaltmak için yapabileceğiniz hamleler vardır.

Evliyseniz, bir hediye bölme stratejisi kullanabilirsiniz. Burada siz ve eşiniz yıllık limiti aynı kişiye herhangi bir vergi kesintisi olmadan verebilirsiniz. Örneğin, 2023’te her biriniz yetişkin bir çocuğa vergisiz toplam 34.000 ABD Doları karşılığında 17.000 ABD Doları hediye edebilirsiniz, ancak yalnızca biriniz tam tutarı verirse Form 709’u tetikler.

Ayrıca hediye verenlerin (2023’te) 85.000 ABD Doları katkıda bulunmasına izin veren özel bir kural vardır. nitelikli eğitim planı (QTP) ve yıllık hediye limitini aşmamak için beş yıllık istisnaları kullanın. Bu seçimi bildirmek için ilk yıl Form 709’u doldurmanız gerekir, ancak aynı alıcıya ek hediyeler vermediğiniz sürece sonraki yıllarda bunu yapmazsınız.

Gelecek planlaması için, ömür boyu limitler 2026’da 2018 öncesi çok daha düşük seviyelere dönmeden önce daha büyük hediyeler vermek isteyeceksiniz. Daha sonra, daha fazla kural değişikliği olmadıkça, ömür boyu limit yaklaşık 5,5 milyon dolara geri çekilecek (için ayarlandı) şişirme). (A Finans danışmanı vergi kanunu değişiklikleri ve bunların sizi nasıl etkileyebileceği konusunda size yardımcı olabilir.)

Sonuç olarak

Çoğu insan hediye vergisi ödemez. Ancak, herhangi bir kişiye yıllık sınırdan fazlasını verirseniz, arkadaşlarınıza veya ailenize cömertçe verdiğiniz bir yıl içinde bir hediye vergisi beyannamesi vermeniz gerekebilir. Örneğin, bir düğün için ödeme yapmak, mezuniyet hediyesi olarak bir araba vermek veya geri ödenmeyen büyük bir faizsiz kredi vermek, Form 709’u tetikleyebilir.

Bir Mali Müşavir Bulun

• Hediye verme ve vergi durumunuzla ilgili sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset’in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Vergi faturanızı anlamak, paranız için planlar yapmanıza yardımcı olabilir. Emeklilik için birikim yapmayı, üniversite veya kredi kartı borcunuzu ödemeyi veya paranızı farklı bir şekilde yatırmayı planlıyor olun, SmartAsset’in vergi beyannamesi hesaplayıcısı önceden plan yapabilmeniz için devletten ne kadar geri alacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir.

Michele Çağan, EBM, bir SmartAsset finansal planlama köşe yazarıdır ve okuyucuların kişisel finans ve vergi konularındaki sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? [email protected]’a e-posta gönderin ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Lütfen Michele’in SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını ve kendisine bu makale için ödeme yapıldığını unutmayın.

Fotoğraf kaynakları: ©iStock.com/Sevdiğiniz her şeyi yapmak için her gün daha iyi, ©iStock.com/LuckyBusiness

Posta Bir Danışmana Sorun: Oğluma ve Gelinime Para Vermek İstiyorum. ‘IRS ile Vergi Sorununa Uğramadan’ Ne Kadar Para Verebilirim? ilk ortaya çıktı SmartAsset Blogu.