Yakın zamanda LIC, 2022 – 2023 yılı için ikramiye oranlarını açıkladı (Mart 2022 değerlemesine göre). LIC Bonus Oranları – 2022-2023 hakkındaki tüm ayrıntıları ve bunların hayat sigortası getirilerinizi nasıl etkilediğini görelim.
Hindistan LIC, değerleme dönemi için en son ikramiye oranlarını açıkladı 1 Nisan 2021 ile 31 Mart 2022.
LIC politikaları için bonusun anlamı
LIC’den kâr getiren geleneksel bir ürün satın aldığınızda, bu tür bir politikadan elde edeceğiniz getiri esas olarak ikramiye oranının ne olacağına bağlıdır. LIC, ikramiyeyi yıllık bazda beyan eder. Genellikle, böyle ciddi bir değişiklik bulamazsınız. Ancak bonus oranlarını takip etmek her zaman daha iyidir.
Diyelim ki LIC’den Jeevan Anand’ı 20 yıllık bir süre için satın aldınız ve meblağ 5.00.000 Rs olarak garanti edildi. LIC bu ürün için Rs.45 olarak bir bonus beyan ederse, hesaplama aşağıdaki gibi olacaktır.
Bonus oranları üç kritere dayalı olacaktır.
# Politika süresi-Daha yüksek görev süresi daha yüksek oran anlamına gelir.
# Toplamı güvence-LIC bonusu, Teminat Edilen Toplam Rs.1.000’e bağlıdır. Bu nedenle, daha yüksek meblağlı bir poliçe satın aldıysanız, o zaman bonus birikiminiz daha yüksek olacaktır.
Bu nedenle, yukarıdaki örnekte, LIC size 20 yıllık poliçe için garanti edilen 1.000 Rs tutarında ikramiye olarak 45 Rs beyan ettiyse, o yıl için ikramiye birikimi aşağıdaki gibi olacaktır.
Rs.22.500=(Rs.45 x Rs.5.00.000)/Rs.1.000.
Bu 22.500 Rs’nin size ödenmeyeceğini unutmayın. Ancak LIC ile olacak ve bu tutarı vefat talebi veya vade süresi boyunca alacaksınız. Unutulmaması gereken en önemli nokta, bu 22.500 Rs’ye herhangi bir miktar eklemeyecekleridir. Ölüm iddiası veya vade tarihine kadar aynı kalır.
LIC poliçelerinin Bonus, Sadakat İlavesi veya Nihai Ek Bonus sunduğu çeşitli avantajlar vardır.
LIC avantajları türleri
# Basit Geri Döndürme Bonusu
LIC bunu yıllık olarak beyan edecek ve poliçe hesabınıza eklenecektir. Ya vade sonunda ya da vefat iddiası varsa alırsınız. Poliçe süresi içinde poliçeyi teslim ederek poliçeden ayrılmaya karar verirseniz, tahakkuk eden bu ikramiyenin belirli bir kısmı tarafınıza ödenecektir. Bu tür bir bonusun her yıl birikmediğini ve bu nedenle basit bir tersine çevirme bonusu olarak adlandırıldığını unutmayın.
# Son Ek Bonus (FAB)
Nihai Ek Bonus (FAB) tek seferlik bir eklemediristeğe bağlı bonus, vade tutarı ile birlikte ödenir. Basit geri alma bonusu ile birlikte bir defaya mahsus ek bir bonustur ve poliçe hesabına eklenir. Size söylediğim gibi, vade sonunda alacağınız tek seferlik bir ödeme, teslim etmeniz durumunda (vade tarihinden bir yıl önce) ölüm tazminatı.
# Sadakat Bonusu (LA)
Politika özelliklerine bağlı olarak, belirli LIC politikaları bu LA’dan yararlanmaya uygundur. LA ayrıca tek seferlik bir ödeme türüdür. Sadakat bonusları, beyan edildiği anda poliçe avantajlarının bir parçası haline gelen basit tersine çevirme bonusunun aksine, sadakat ilaveleri sadece poliçeden çıkış anında sigortalıya kullanılabilecektir. Dolayısıyla poliçe çıkışında (vade, vefat veya teslim nedeniyle) bir anda poliçe menfaatine dahil oldular.
LIC poliçenizin getirilerini nasıl hesaplarsınız?
Basitçe, bir yıllık ikramiyenin nasıl hesaplanacağını anlattım. Ancak LIC, bağış, sınırlı bağış veya para iadesi planları gibi farklı ürünler sunar. Böyle bir durumda, LIC planınızın getirilerini hesaplamakta zorlanabilirsiniz. Bu nedenle, bununla ilgili bir video oluşturdum.
Aşağıdaki video, bir excel sayfası kullanarak LIC planlarınızdaki getirileri nasıl hesaplayacağınızı size açıklayacaktır. Hesaplamanız çok basit ve kullanışlıdır.
LIC Bonus Oranları – 2022- 2023 | Tam liste
Umarım geleneksel planlarınız için bonus oranlarının önemi konusunda netlik kazanmışsınızdır. Şimdi yakın zamanda açıklanan LIC Bonus Oranlarına – 2022-2023 odaklanalım.
Aşağıdaki geri dönüş bonus oranları, ara değerleme döneminde girilen poliçe yılı için geçerlidir, yani 01/04/2021 – 31/03/2022 ve 31/03/2022 tarihinde teminat altına alınan tam tutar için geçerlidir. 01/01/2022 tarihinde veya sonrasında vefat veya vade nedeniyle tazminat talebiyle sonuçlanan poliçeler (bir yıl içinde iskonto edilenler dahil) veya teslim edilen poliçeler için geçerli olacaktır.
Ara ikramiye oranları, 31/03/2022 tarihinden sonra girilen her bir poliçe yılı için geçerli olup vefat veya vade ile sonuçlanan (vadesinden itibaren bir yıl içinde iskonto edilenler dahil) veya 01/01/2022 tarihinden itibaren devreden poliçeler için geçerlidir. 01/2022 ve bir sonraki değerleme tarihinden itibaren 9 ay sonra sona eriyor.
Yeni planlar için LIC Bonus Oranları – 2022 – 2023 aşağıdaki gibidir.
Aşağıdaki bonus oranları eski planlar içindir.
LIC Nihai Ek İkramiye Oranları – 2022- 2023
Yukarıda da açıklandığı üzere Kesin İlave İkramiye (FAB), poliçenin son ödemesi ile birlikte ödenen bir defaya mahsus ilave ikramiyedir. Nihai Ek İkramiye’nin mevcut değerlemeye uygun olması için gereken minimum süre 15 yıldır, ayrıca FAB oranları, poliçe teminat tutarının artmasıyla birlikte artmaktadır.
Bu Nihai (Ek) Bonuslar, aşağıda belirtilen Grup 1, 2, 8, 9 ve 10’un Planları için geçerlidir.
- (Grup 1) Tüm Yaşam türü (Planlar 2, 5, 6, 8, 10, 28 (Dönüşümden Önce), 35, 36, 37, 38, 49,77,78, 85 ve 86)
- (Grup 2) Bağış türü (Plan 14, 17, 27 (Dönüşümden Sonra), 28 (Dönüşümden Sonra), 34, 39 40, 41, 42, 50, 54, 79, 80, 81, 84, 87, 90, 91 , 92, 95, 101, 102, 103, 109, 110 ve 121)
- (Grup 8) Jeevan Mitra (Çift Kapak planı), Jeevan Saathi (Plan 88 ve 89)
- (Grup 9) Jeevan Mitra (Üçlü Kapak Planı: Plan 133 )
- (Grup 10) Sınırlı Ödemeli Bağış (Plan 48)
Şimdi, FAB’ın yukarıdaki oranlardan farklı olduğu özel planlar için FAB oranlarını görelim.
LIC’den Jeevan Saral – Sadakat ek oranları 2022 – 2023
LIC Jeevan Saral planı, birçok yatırımcının yatırım yaptığı popüler planlardan biriydi. Bu nedenle, bu planın LA oranlarını paylaşmama izin verin.
LIC Bonus Oranları – 2022- 2023 – Gerçekten değer katıyor mu?
LIC’in mevcut ve geçmiş bonus oranlarına bakın. Ciddi bir şekilde artmıyorlar. Aslında birçok poliçe için bonus oranı yıllarca aynıdır. Açıkçası bu nedenle ve böyle beyan edilen bir bonusun hiçbir ek getirisi, geri dönüş parçanızı aşındırmaz. Müvekkilimin gerçek deneyimlerinden birini sizinle paylaşmama izin verin ve bu, düşük getirili poliçelerin gelecekte sizin için ne kadar zor bir dönemle sonuçlanacağının klasik bir örneği gibi görünüyor. Burada tek başına LIC’yi işaret etmiyorum. Bu tür bir bağış veya para iadesi türündeki ürünlere yatırım yaptığınızda, sigortacının tüm ürünlerinde durum böyledir.
Birinin tavsiyesinin arkasından koşmak yerine akıllıca düşünün ve hareket edin. Hala bu tür %5 veya %6’lık getirilerin uzun vadeli servet yaratmanız için harika olduğunu düşünüyorsanız, lütfen devam edin ve bu ürünleri satın alın. Aksi takdirde, ciddi düşünmeniz gerekir.
Geleneksel bir plandaki bu bonusun nasıl çalıştığı ve servetinizi nasıl aşındırdığı konusunda size daha fazla netlik sağlamak için bir örnek vereyim. Rs.5 lakh Sum Assured’lik geleneksel bir plan aldığınızı ve sürenin 20 yıl olduğunu varsayalım. Bu plan için bonus oranının, Garanti Edilen 1.000 Rupi başına 50 Rupi olduğunu varsayalım. Bu nedenle, sigorta şirketi her yıl poliçeniz için 25.000 Rs (Rs.50*Rs.5.00.000/Rs.1.000) tutarında bir ikramiye beyan edecektir. Bu beyan edilen ikramiye, gelecekteki herhangi bir büyümeye katılmayacağından, değeri her geçen yıl değer kaybedecektir. %6’lık bir enflasyon oranı varsayarsak, ilk yılın 25.000 Rs’lik ikramiyesi 20. yıldan sonra sadece 7.715 Rs değerinde olacaktır. Hiçbir şey kazandırmadığı için değeri her yıl değer kaybediyor. Her yılın ikramiyesinin amortismanını düşünürsek, aynısı aşağıdaki gibi grafiklendirilebilir.
Poliçe kullanım süresinin sonunda, sigorta şirketinin size ikramiye olarak 5.00.000 Rs (25.000 Rs*20) verdiğini hissediyorsunuz. Bununla birlikte, yaklaşık %6’lık enflasyon ve her yılki bu tür ikramiyenin sıfır getirisi nedeniyle, yaklaşık 2.95.782 Rs olacaktır (%6’lık amortisman sonrası 20. yılda her yılın nihai değerinin toplamı). Toplam ikramiye ile enflasyona bağlı amortisman değeri arasındaki nihai fark yaklaşık %40’tır. Düşük verimli yapıları nedeniyle, bu tür ürünler uzun vadeli zenginlik yaratmanız için uygun değildir.
Bu nedenle, LIC veya başka bir sigortacı olsun, sigortanızı asla yatırımla birleştirmeyin ve düz getiri rakamlarından daha gerçek getirileri düşünün.
Kaynak : https://www.basunivesh.com/lic-bonus-rates-2022-2023/