Kartopu Yöntemi ve Çığ Yöntemi

Kişisel finans dünyasında çok tartışılan bir konu, borcu ödemenin en iyi yolunun ne olduğu, kartopu veya çığ yöntemidir.

Kartopu yöntemi, borcunuzu önce en düşük bakiye ile ödemenizi söylüyor. Çığ yöntemi, önce en yüksek faiz oranı olan borcu ödemenizi söylüyor.

Ama hangisi senin için doğru?

İşte yapacağım:

• Kartopu ve çığ gibi borç geri ödeme yöntemlerini gözden geçirin
• Her birinin nasıl performans gösterdiğini gerçek hayattan bir örnekle inceleyin
• Nedenini göster”hangi yöntem daha iyiyanlış soru

kartopu yöntemi

Borç geri ödemesinde “kartopu yöntemi” Dave Ramsey tarafından popüler hale getirildi. Dört aşamalı bir süreçtir.

• Adım 1: Borçlarınızı en küçüğünden en büyüğüne doğru sıralayın.
• 2. Adım: En küçüğü hariç tüm borçlarınız için minimum ödeme yapın
• 3. Adım: En küçük borcunuz için mümkün olduğunca fazla ödeme yapın.
• Adım 4: Her borcun tamamı ödenene kadar tekrarlayın.

Kartopu yöntemi neden işe yarar?

Kartopu yöntemi oldukça popülerdir çünkü borçtan kurtulma ve parayı yönetmeyle ilgili basit bir gerçeği kullanır. Teknik bilgiden çok alışkanlıklar ve duygularla ilgilidir.

Kartopu yönteminin ardındaki fikir, en küçük bakiyenize odaklanarak ve bunun karşılığını hızla alarak, devam etme güvenini kazanmanızdır. Temizlediğiniz her borçla, borçtan kurtulma hedefinize ulaşabileceğinize inanmaya başlarsınız, bu da sizi borçtan kurtulma görevinize odaklanmanızı sağlar.

Kartopu yöntemini seviyorum çünkü imkansız gibi görünen bir görevi başarmaya çalışıyorsanız, başarıyı garantilemenin tek yolu büyük adımlar atmak ve sonuçları erken görmektir. Bu, hedefinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek erdemli bir döngü yaratır.

CFP ve Kurucusu David Edmisten, “Borçları ödemek için kartopu yöntemi, kişinin borcunu azaltmak için harika bir yoldur” dedi. Sonraki Aşama Finansal Planlama.

“Birincisi, borcu azaltma konusunda ilerleme kaydetmek için yapı, net eylemler ve tekrarlanabilir, takip etmesi kolay bir süreç sağlıyor. İkincisi, her bakiye ödenirken yol boyunca küçük zaferler elde edildiğinden, borç ödeme ivmesini ve coşkusunu artırır.

çığ yöntemi

Kartopu yöntemi psikoloji ile ilgiliyse, çığ yöntemi soğuk ve sert sayılarla ilgilidir.

Önce en düşük bakiyeli kredileri ödemek yerine, önce en yüksek faizli kredileri ödersiniz. Aynı zamanda dört aşamalı bir süreçtir.

• Adım 1: En düşük faiz oranından en yüksek faiz oranına kadar tüm borçlarınızı listeleyin.
• 2. Adım: En yüksek faiz oranına sahip borçlarınız dışında tüm borçlarınız için minimum ödeme yapın.
• 3. Adım: Borcunuzu mümkün olduğunca en yüksek faiz oranıyla ödeyin.
• Adım 4: Her borcun tamamı ödenene kadar tekrarlayın.

Çığ yöntemi neden işe yarar?

Motivasyonun sorun olmadığı türden biriyseniz ve ana önceliğiniz borçtan olabildiğince çabuk ve verimli bir şekilde çıkmaksa, çığ yöntemi tam size göre.

Çığ yöntemi daha “verimli” derken, önce en yüksek faizli borca ​​odaklanarak, tüm borçlarınızı kapattığınızda daha az toplam faiz ödeyeceğinizi kastediyorum.

İlk “galibiyetinizi” elde etmenin uzun zaman alabileceğini bilerek “sabırlı kalacak” disipline sahipseniz, bu sizin için bir yol olabilir.

CFA, EBM ve Müdür Philip Weiss, “Çığ yöntemini destekliyorum” dedi. Apprise Varlık Yönetimi. “Neden? Bu yaklaşım faiz maliyetlerini en çok azaltır çünkü bir kartın bakiyesi sıfıra düştüğünde, hesap artık ek faiz biriktirmez.”

Kartopu ve Çığ

Diyelim ki aşağıdaki borçlarınız var.

• Kredi kartı 1: 10.000$ bakiye ve %19 faiz oranı
• Kredi kartı 2: 5.000$ bakiye ve %18 faiz oranı
• Araba kredisi: 30.000 $ ve %9 faiz oranı
• Bireysel kredi: 3.500$ bakiye ve %7 faiz oranı

Toplam borç: 48.500 $

Kombine minimum aylık ödemeler: 963 $

Borcunuzu ödemek için fazladan 500 dolarınız olduğunu da varsayalım.

Kartopu yöntemini kullanırsanız

Borcunuzu aşağıdaki sırayla ödersiniz:

• Bireysel kredi
• Kredi kartı 2
• Kredi kartı 1
• araba kredisi

Kartopu yöntemini kullanarak, 40 ay içinde borcunuz olmayacak ve bu süre içinde 9.755 dolar faiz ödeyeceksiniz.

Çığ yöntemini kullanırsanız

Borcunuzu aşağıdaki sırayla ödersiniz:

• Kredi kartı 1
• Kredi kartı 2
• araba kredisi
• Bireysel kredi

Çığ yöntemini kullanarak, 40 ayda borcunuz olmayacak ve bu süre içinde 8.908 dolar faiz ödeyeceksiniz.

Peki hangisi daha iyi?

• Hem kartopu yöntemi hem de çığ yöntemi sizi 40 ayda borçtan kurtarır.
• Çığ yöntemini kullanırsanız, faiz ödemelerinde 847 ABD doları tasarruf edersiniz.

Ölçüm çubuğunuz mümkün olan en verimli şekilde borçtan kurtuluyorsa, çığ daha iyi bir stratejidir. Yukarıdaki sadece bir örnek, ama işte bir temiz borç hesaplama bu, benzersiz durumunuz için tasarrufları bulmanızı sağlar.

Şirketin Kurucu Ortağı Alexis Woodward, “Müşterilere kendilerini en çok motive eden borç geri ödeme yöntemini kullanmalarını öneriyorum” dedi. Zenginliği Karıştır. “Bir müşteri matematiksel olarak motive olmuşsa, onu çığ yöntemini kullanmaya teşvik edeceğim. Bir müşteri duygusal olarak daha motive ise, o zaman kartopu yöntemi muhtemelen onlar için daha iyi bir yöntemdir.

Dürüst olmak gerekirse, hangi borç geri ödemesini seçtiğiniz önemli değil. Yılda birkaç yüz dolar tasarruf etmek güzel, ancak ödediğiniz faiz miktarını en aza indirmekten çok daha önemli iki faktör var.

1. Bir daha asla borca ​​batmamak için harcamalarınızı yönettiğinizden emin olmak
2. Bağlı kalabileceğiniz bir borç geri ödeme stratejisi seçersiniz

Borcunuzu ödemeye başlamadan önce, imkanlarınız dahilinde bir bütçe oluşturmanız ve ona bağlı kalmanız önemlidir. En başta borca ​​girmenize neden olan sorunları çözmezseniz, muhtemelen çok uzun süre önce tekrar borca ​​gireceksiniz. Hiçbir şey, yalnızca tekrar borca ​​düşmeye başlamak için dört yılını agresif bir şekilde borcunu ödeyerek geçirmekten daha yıkıcı olamaz. Borç kaybetmek kilo vermek gibidir, tamamen günlük alışkanlıklarınızla ilgilidir.

Hangi borç geri ödeme stratejisini uygulayabileceğinizi seçmeniz de önemlidir. Evet, elektronik tabloda çığ yöntemi daha iyi bir seçimdir. Ama senin hayatın bir elektronik tablo değil! Kartopu yöntemine bağlı kalma şansınızın daha yüksek olacağını düşünüyorsanız, bu sizin için doğru seçimdir.

“İş borç azaltma yöntemleri arasında seçim yapmaya geldiğinde, müşterilerime duygusal açıdan kendilerini en çok tatmin eden yöntemi seçmelerini tavsiye ediyorum” diyor. Christine Luken, Finansal Onur Koçu ve 7 Sütunun Kurucusu. “Neden? Çünkü borcu ödemeyle ilgili olumlu duygular sizi doğru yolda tutar! Çığ yöntemi, daha az faiz ödemek söz konusu olduğunda “matematiksel olarak doğru” yöntemdir. Para biriktirmek sizin için büyük bir duygusal itici güçse, bu en iyi yol olabilir. Ancak, en büyük borcunuz en yüksek faiz oranına sahipse, borçlarınızdan birinin ödenmesi için uzun süre beklemek moral bozucu olabilir. Listenizdeki şeyleri silmeyi seviyorsanız, borç kartopu sizin için duygusal olarak tatmin edici olacaktır. Bir veya iki ayda dört veya beş küçük borcu kapatabilirsiniz. Bu bir başarı hissi yaratır ve devam etmeniz için sizi motive eder.”

Başka bir benzetme yapabilirsem, kartopu ile çığ arasındaki seçim, bir yolculuğa çıkmayı planlamak gibidir.

• Hedefiniz borçsuz bir hayat.
• Kartopu yöntemi ve çığ yöntemi, aynı hedefe götüren iki ayrı yoldur.
• Kartopu yöntemi 1.000 millik bir yoldur
• Çığ yöntemi 900 millik bir yoldur

Hangi yolu seçerseniz seçin, önemli olan depoda hedefinize ulaşmak için yeterli benzininizin olmasıdır..

Uygun harcama alışkanlıkları geliştirirseniz ve bağlı kalabileceğiniz bir borç geri ödeme stratejisi seçerseniz, borcunuzu ödemenizi hiçbir şey engelleyemez.

Senden haber almak isterim. Kartopu veya çığ yöntemlerini kullanma deneyiminiz var mı?

Bundan Sonra Ne Okunmalı: