Piyasada yeni veya kullanılmış bir araba arıyorsanız ancak en iyi krediye sahip değilseniz, seçeneklerinizin neler olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Neyse ki, ikinci bir şans otomobil kredisi, aracınızı satın almak için ihtiyacınız olan parayı almanıza yardımcı olabilir.
Ancak, bu ürünle ilerlemeden önce, nasıl çalıştığı, artıları ve eksileri hakkında bilgi sahibi olmanız iyi bir fikirdir. İkinci şans taşıt kredisi hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
İkinci Şans Taşıt Kredisinin Tanımı
İkinci şans araba kredisi, geleneksel bir otomobil kredisi için onay almakta zorlanan düşük kredili araba alıcıları için özel olarak tasarlanmıştır. Subprime otomobil kredileri veya subprime araba kredileri olarak da bilinen ikinci şans kredileri, kredi puanınız 300 ila 600 aralığındaysa keşfedilmeye değer olabilir.
İkinci şans araba kredisi sunan bazı subprime borç verenler, minimum bir gelir ve kredi puanı isterken, diğerleri daha hoşgörülü ve mali durumlarına rağmen borç alanlara borç vermeye istekli.
İstihdam durumunuz ve borç-gelir oranınız gibi diğer faktörleri dikkate alabilirler. Çoğu kötü kredi otomobil kredisi, arabanın kendisi tarafından güvence altına alınır ve geleneksel kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Bu krediler ayrıca geleneksel otomobil kredilerinden farklıdır, çünkü borç veren ödemelerinizi kredi bürolarına bildirmeyebilir. Bu, kredi durumunuzu oluşturmak veya iyileştirmek için bunları kullanamayacağınız anlamına gelir. Ne yazık ki, zamanında yaptığınız ödemeler için kredi alamayacaksınız.
İkinci Şans Taşıt Kredilerini Kimler Sunar?
İkinci şans araba kredileri, geleneksel otomobil kredileri kadar popüler değildir. Ancak, etrafta alışveriş yaparsanız, onları yine de bulabilirsiniz. İşte bu ürünleri sunan birkaç yerin listesi.
Araba Bayileri
Finans departmanları olan bayiler, ikinci şans taşıt kredilerini ürün gamlarına dahil edebilirler. “Buradan al, burada öde” bayilikleri, genellikle esnek kredi gerekliliklerine sahip oldukları için bakmak için iyi bir yerdir.
Ayrıca, yüksek faizli borç alanlarla veya derin yüksek faizli borçlularla çalışmaya da açıktırlar. Size ikinci bir otomobil kredisi şansı sunacak bir bayi bulmadan önce bölgenizdeki çeşitli bayileri aramanız gerekebilir.
Finans Şirketleri
Bazı finans şirketleri de ikinci şans otomobil kredileri sunuyor. Gereksinimler büyük ölçüde değişir, ancak genellikle rahattırlar. Seçeneklerinizi keşfederken, “gerçek olamayacak kadar iyi” anlaşmalara karşı dikkatli olun.
Bir araba satın alma dolandırıcılığına veya yo-yo dolandırıcılığına kurban gitmek ve değerli zamanınızı ve paranızı kaybetmek istemezsiniz. Bir başvuru formunu doldurmadan önce araştırmanızı yapmayı ve müşteri yorumlarını kontrol etmeyi unutmayın.
İkinci Şans Taşıt Kredisinin Avantajları
Kredi notu kötü olan veya kredi geçmişi sınırlı olan ve geleneksel araba kredisi almakta güçlük çeken kişiler için ikinci şans kredileri harika bir seçenektir. İkinci şans otomobil kredilerinin bazı avantajları şunları içerir:
- Bir araba alırsın: Krediniz kötüyse, geleneksel bir araba kredisi için onay almak zor olabilir. İkinci şans otomobil kredileri, mükemmelden daha az kredisi olan kişiler için özel olarak tasarlanmıştır, bu nedenle kredi başvurunuzu onaylama olasılıkları daha yüksek olabilir.
- Kredinizi yeniden oluşturun: İkinci şans taşıt kredisinde zamanında ödeme yaparak, kredinizi yeniden yapılandırmaya ve kredi puanınızı yükseltmeye başlayabilirsiniz. Bu, gelecekte diğer kredi türleri ve krediler için onaylanmanızı kolaylaştırabilir.
- Esnek şartlar: İkinci şans otomobil kredileri, krediyi sizin için daha uygun hale getirmek için daha uzun kredi vadeleri veya daha düşük aylık ödemeler gibi esnek koşullar sunabilir.
Başvurmadan önce ikinci bir şans otomobil kredisinin şartlarını ve koşullarını dikkatlice inceleyin. Kredinin faiz oranını, ücretlerini ve geri ödeme koşullarını anladığınızdan ve aylık ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun.
Second Chance Taşıt Kredilerinin Dezavantajları
Geleneksel borç verenlerden bir araba kredisi almakta zorlanıyorsanız, ikinci şans araba kredileri tek seçeneğiniz gibi görünebilir. Ancak noktalı çizgiyi imzalamadan önce, bu ürünün aşağıdakiler dahil risklerini anladığınızdan emin olun:
- Daha yüksek faiz oranları: Subprime araç kredileri daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, borç verenlerin bu kredilerle daha yüksek bir risk alması ve ödünç aldığınızı geri ödeyemeyeceğinizden korkmasıdır. Daha yüksek bir ortalama faiz oranının, kredinizin ömrü boyunca size yüzlerce hatta binlerce ekstra dolara mal olabileceğini unutmayın.
- Daha büyük peşinat: Riskli bir borçlu olarak görüleceğiniz için, bir borç veren sizden daha büyük bir ön ödeme yapmanızı isterse şaşırmayın. Peşinat gereksinimleri değişiklik gösterse de, tipik olarak aracınızın satın alma fiyatının %10’una kadardır.
- Aldatıcı borç verme uygulamaları: Bazı ikinci şans araba kredileri, saygın borç verenlerdendir. Ancak diğerleri, yasaları çiğneyen veya aldatıcı borç verme uygulamalarına giren şüpheli borç verenlerdendir.
İkinci bir şans araba kredisi benim için uygun mu?
Bir subprime otomobil kredisi için onay almak oldukça kolaydır. Ancak yapabildiğiniz için, onunla ilerlemeniz gerektiği anlamına gelmez. Bilinçli bir karar vermenize yardımcı olması için kendinize bu soruları sorun.
Kredi uygun mu?
İkinci şans araba kredileri pahalı olmakla ünlüdür. Yüksek bir yıllık yüzde oranı veya APR, bütçenizi olumsuz etkileyebilecek yüksek aylık ödemelerle sonuçlanabilir. Hesabı yapın ve kiranızı, ipoteğinizi, kamu hizmetlerinizi ve diğer faturalarınızı karşılayabilirken kredi maliyetlerini karşılayabildiğinizden emin olun. Kredinizi geri ödeyebileceğinizden emin olmalısınız.
Kredi vadesi nedir?
Araba satıcıları genellikle yalnızca aylık ödemenize odaklanır. Belirli bir ödemeyi karşılayamayacağınızı belirtirseniz, sürenizi düşürmek için artırabilirler. Bu, çok yüksek faiz oranlarına yol açabilir ve genel borçlanma maliyetinizi önemli ölçüde artırabilir.
En iyi anlaşmayı mı alıyorum?
Elbette, kötü bir krediniz veya makul bir krediniz varsa, ucuz bir araba kredisine kilitlenmeyi bekleyemezsiniz. Bununla birlikte, bazı ikinci şans otomobil kredileri diğerlerinden daha uygun fiyatlıdır, bu nedenle, alışveriş yapmak ve borç verme seçeneklerinizi karşılaştırmak için zaman ayırmaya değer.
Sözleşmem mantıklı mı?
Sözleşmenizi dikkatlice okuyun. Faiz oranı, faiz türü (önceden hesaplanan faiz veya basit faiz), kredi vadesi, aylık ödeme ve ek ücretler gibi araç kredinizle ilgili önemli finansal ayrıntılar konusunda net olmalısınız. Ayrıca, çek hesabınızdan doğrudan para yatırma yoluyla ödeme yapıp yapamayacağınızı belirleyin.
Zamanında yapılan ödemeler kredi bürolarına bildirilecek mi?
İkinci şans araba kredisi verenlerin kredi raporlama kurumlarına zamanında ödemeler yerine yalnızca geç ödemeleri bildirmesi alışılmadık bir durum değildir. Kredi puanınızı oluşturmaya veya yükseltmeye çalışıyorsanız, bu sorunlu olabilir.
Arabaya hemen ihtiyacım var mı?
A noktasından B noktasına gitmek için herhangi bir yolunuz yoksa, beklemek ve kredinizi yükseltmek buna değer olabilir. Bunu yaparak, ikinci bir şans araba kredisinden kaçınabilir ve daha iyi oranlar ve şartlarla geleneksel bir otomobil kredisini potansiyel olarak güvence altına alabilirsiniz.
İkinci Şans Taşıt Kredisine Alternatifler
Subprime kredi puanınız varsa, subprime otomobil kredisinin tek seçeneğiniz olduğunu düşünebilirsiniz. İyi haber şu ki, keşfetmek isteyebileceğiniz alternatifler var.
Kredi Raporunuzu İnceleyin
Üç büyük bürodan kredi raporlarınızın kopyalarını almak için AnnualCreditReport.com’u ziyaret edin. Her raporu dikkatlice kontrol edin ve bulduğunuz herhangi bir hata veya yanlışlığı uygun büro ile tartışın.
Bir Cosigner Alın
Ortak imza sahibi, iyi bir kredi puanına ve istikrarlı bir gelire sahip güvenilir bir arkadaş veya aile üyesi olabilir. Size bir araba kredisi verirlerse, kendi başınıza güvence altına alabileceğinizden daha düşük bir faiz oranı ve daha uygun koşullar için uygun olabilirsiniz.
Bir Kredi Birliğine Katılın
Halihazırda bir kredi birliğinin üyesi değilseniz, birine katılmak isteyebilirsiniz. Birçok kredi birliği, kredi notu düşük olan üyelere otomobil kredisi sunar. Durumunuza bağlı olarak, ikinci bir şans taşıt kredisinden daha düşük bir orana kilitlenebilirsiniz.
Kredinizi Artırın
İdeal olarak, bir bankadan veya kredi birliğinden daha düşük faiz oranı ve uygun koşullarla geleneksel bir araba kredisi almaya hak kazanmak için kredinizi artırırsınız. Bunun için faturalarınızı zamanında ödeyin, borç seviyenizi düşük tutun, eski hesaplarınızı açık tutun ve sadece kesinlikle ihtiyaç duyduğunuzda kredi başvurusunda bulunun. Arabaya mümkün olan en kısa sürede ihtiyacınız yoksa, daha güçlü bir kredi elde etmeye çalışmak en iyi seçeneğinizdir.
Nakit Satın Alma İçin Tasarruf Edin
Daha fazla para biriktirmek biraz zaman alsa da, nakit parayla bir araç satın almak size çok fazla faiz tasarrufu sağlayabilir. Daha ucuz, kullanılmış bir araba seçerseniz, bu seçenek daha uygun olabilir.
Arkadaşlarınızdan ve Ailenizden Borç Alın
Bir arkadaşınızdan veya aile üyenizden düşük faizli hatta faizsiz kredi alabilirsiniz. Kredinin şartlarını yazılı olarak belirttiğinizden ve borcunuzu geri ödediğinizden emin olun, aksi takdirde ilişkinizi zedeleyebilirsiniz.
İkinci Şans Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?
İkinci bir şans taşıt kredisinin sizin için doğru olduğuna karar verirseniz, aşağıdaki adımları izleyin.
- Dükkânları dolaşmak: Birden fazla borç vereni düşünmek önemlidir. Araştırmanızı yapın ve ikinci şans otomobil kredileri sunan çeşitli araba satıcıları, otomobil finansman şirketleri ve borç verenler arayın. Ayrıca, krediniz üzerinde herhangi bir etkisi olmayan bazı teklifler almak için ön yeterlilik kazanmak isteyebilirsiniz. İdeal seçeneğe odaklanmak için faiz oranlarını, şartları ve ekstra ücretleri karşılaştırın.
- Uygulamak: Bazı borç verenler çevrimiçi başvurmanıza izin verir, ancak diğerleri onları şahsen ziyaret etmenizi ister. Ne olursa olsun, temel kişisel ve finansal bilgileri sağlamanız gerekir. Ayrıca, devlet tarafından verilmiş bir kimlik, ödeme koçanları ve banka ekstreleri gibi belgeleri sunmaya hazır olun.
- Sözleşmeyi inceleyin: Onaylandıktan sonra, bir kredi sözleşmesi veya kredi sözleşmesi almalısınız. Her şeyin mantıklı olduğundan emin olmak için ona yakından bakın. Bir şey net değilse, borç verene ulaşmaktan çekinmeyin.
- Krediyi geri öde: Borç veren, kredi bürolarına zamanında kredi ödemelerini bildirmese bile, kredinizi sözleşmenizdeki kredi koşullarına göre geri ödemelisiniz. Aksi takdirde, faiz ve ücretler için bir kol ve bir bacak ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Sonuç olarak
Mükemmel bir dünyada, herhangi bir bayilik veya finansman şirketine girebilir ve uygun fiyatlı bir araba kredisi alabilirsiniz. Ancak, kötü bir kredi geçmişiniz, adil krediniz veya sicilinizde geçmiş bir iflas varsa, bu gerçekçi olmayabilir.
Devam edip daha yüksek faiz oranıyla ikinci bir şans kredisi almadan önce alternatif seçeneklerinizi değerlendirdiğinizden emin olun. Bir subprime araba kredisi seçerseniz, zamanında geri ödemek için elinizden gelenin en iyisini yapın.
Kaynak : https://www.crediful.com/second-chance-auto-loan/