Hafta Sonu Okuması: Vergi Değişikliği Spekülasyon Sürümü

Federal bütçe planı 28 Mart’ta teslim edilecek ve bu, uzmanların olası vergi değişiklikleri hakkında spekülasyon yapma zamanının geldiği anlamına geliyor. İlk Ev Tasarruf Hesabı’nın (FHSA) bu yıl bir ara finans kuruluşlarında kullanıma sunulacağını ve kullanıma sunulacağını zaten biliyoruz. Bu hesap, RRSP’nin (önden vergi indirimi) en iyi özelliklerini TFSA’nın (nitelikli bir ev için vergisiz para çekme) en iyi özellikleriyle birleştirir.

Peki ya her yıl bahsettiğimiz diğer potansiyel vergi değişiklikleri?

Sermaye Kazançlarını Dahil Etme Oranı

Halihazırda %50 olarak belirlenen sermaye kazançları dahil etme oranındaki değişiklikler uzun yıllardır tartışılıyor ve federal NDP önceki seçim platformunda %75’e bir artış önermişti. İyi bir hafızaya sahip olanlar, sermaye kazançlarını dahil etme oranının 2000 yılında %75’ten %50’ye düşürüldüğünü hatırlayabilir.

Bunun gerçekleşip gerçekleşmeyeceğine dair hiçbir fikrim yok, ancak sermaye kazançlarının dahil edilme oranının artma ihtimalinin yüksek olduğunu düşünüyorsanız, vergiye tabi hesabınızda bir sermaye kazancını tetiklemek için kısa bir süreniz olduğunu varsayıyorum.

Ayrıca, sermaye kazançlarının dahil edilme oranı konusunda çok fazla kafa karışıklığı var çünkü %50 veya %75 gibi büyük rakamların ortalıkta dolaştığını görüyoruz. Bu, sermaye kazancı üzerinden %50 vergi ödediğiniz anlamına gelmez. Bu, kazancın %50’sinin en yüksek marjinal oranınızda vergilendirilebilir gelir olarak ele alındığı anlamına gelir.

Örneğin, Alberta’da 100.000$’lık bir geliriniz varsa marjinal vergi oranınız %30,50’dir. Diyelim ki vergiye tabi yatırım hesabınızda S&P 500 endeks fonunuzun hisselerini ödediğinizden 30.000 $ daha fazla satarak bir sermaye kazancı tetiklediniz. Bu kazancın 15.000$’ı (%50) vergiye tabi olacak ve gelirinize eklenerek size toplam 115.000$ vergilendirilebilir gelir verecektir.

Alberta’da 106.718 doların üzerindeki gelir %36 oranında vergilendirilir. Bu, 106.718 ABD Doları ile 115.000 ABD Doları arasındaki gelir üzerinden 2.981,52 ABD Doları vergi (8.282 ABD Doları x %36) artı 100.000 ABD Doları ile 106.717 ABD Doları arasındaki gelir üzerinden 2.048,69 ABD Doları vergi (6.717 ABD Doları x %30,50) ödeyeceğiniz anlamına gelir. Sermaye kazancı. Çok kötü değil.

Üst Federal Vergi Dilim

Başka bir federal NDP platform politikası, en yüksek federal vergi oranının %33’ten %35’e yükseldiğini görebilir. Şu anda, bu oran 235.675 doların üzerindeki gelir için başlıyor.

Bu, BC, Quebec ve Ontario gibi illerde birleştirilmiş en yüksek il ve federal marjinal vergi oranlarını yaklaşık %56’ya itecektir.

Benzer bir öneri geçtiğimiz günlerde ABD Başkanı Joe Biden tarafından en yüksek federal oranın %2,6 artırılması çağrısında bulunarak duyurulmuştu.

RRIF Yaşı ve Minimum Para Çekme

Sanayi grupları, daha düşük bir faiz oranını ve getiri ortamını daha iyi yansıtmak ve Kanadalıların tasarruflarından daha uzun yaşama riskini azaltmak için zorunlu RRIF dönüşüm yaşını yükseltmek ve minimum para çekme gerekliliklerini ertelemek için federal hükümetle lobi yapıyor.

Bir teklifin Maliye Bakanlığı tarafından incelenmekte olduğunu ancak bulgularını ve tavsiyelerini Haziran ayına kadar bildirmelerinin beklenmediğini unutmayın.

Kanada Yatırım Endüstrisi Derneği şunları savundu:

“Mevcut kurallar, faiz oranlarının daha yüksek olduğu ve yaşlıların eskisi kadar uzun yaşamadığı 1992 yılına kadar uzanıyor. Bugün, güvenli yatırımlardan elde edilen gerçek getirilerin geri çekilmelere ayak uydurması pek olası değil.”

Programları zaman zaman gözden geçirip modernize etmemiz gerektiğine katılsam da, bunun gibi bir öneri en çok varlıklı bireylerin yararına olacaktır. OAS geri almalarını tetikleyen minimum zorunlu RRIF geri çekilmelerine ilişkin endişe, kulağa birinci dünya sorunu gibi geliyor ve bu nedenle, bu teklifin zenginlerden daha az değil, daha fazla vergi geliri arayan bir hükümetle çok ilgi göreceğini düşünmüyorum.

Finans profesörü Moshe Milevsky ilginç bir alternatif önerdi: zorunlu RRIF geri çekilmesini kaldırmak ve bunun yerine Avustralya’nın kullandığı sistemi izleyerek tüm varlıkları her yıl %1 oranında vergilendirmek.

Bu Haftanın Özeti:

Vanguard’ın çığır açan varlık tahsisi ETF’lerinin beşinci yıl dönümü hakkında yazdım. DIY yatırımcıları için mutlak bir oyun değiştirici.

Bu haftanın başlarında, OAS ödemeleri ve Old Age Security’den ne kadar almayı bekleyebileceğiniz hakkında ayrıntılı bir gönderi paylaştım. İlginç bir şekilde, bu makale, yeni bir makalenin normalde alacağından 20 kat daha fazla görüntülenmeyle kesinlikle viral oldu. Google haberleri tarafından ele geçirildi ve 1 Nisan 2023’te yürürlüğe girmesi beklenen (minimum yaşı 65’ten 67’ye yükselten) yürürlükten kaldırılan bir değişiklik nedeniyle birçok yaşlı kişinin de OAS hakkında gerçekleri aradığından şüpheleniyorum. Bu olmuyor, dolayısıyla bu yıl 65 yaşına giriyorsanız, almayı planlıyorsanız OAS’nizi almayı güvenle bekleyebilirsiniz.

Haftanın Promosyonu:

Air Miles’ın (yine) tamamen yanlış nedenlerle haber yapmasıyla, birçok okuyucu ödül kredi kartı alternatifleri aramaya başladı.

En iyi kredi kartı, alışveriş alışkanlıklarınıza ve ödül açısından ne aradığınıza bağlıdır. Benim için American Express Cobalt Card, market alışverişi, dışarıda yemek ve paket servis için başvurduğum karttır. “Yiyecek ve içeceklerde” 5 kat puan alırsınız ve bu puanlar, mil başına ~2 sent oranında uçuş ödülleri için kullanabileceğiniz 1:1 temelinde Aeroplan’a aktarılabilir.

Bu, söz konusu kategori için kredi kartı harcamalarınızda ağız sulandıran %10’luk bir geri ödeme alacağınız anlamına gelir.

Amex Cobalt kartı için kaydolun ve 30.000’e kadar bonus puan kazanabilirsiniz (yeni bir Cobalt kart üyesi olarak ilk yılınızda 500$ harcadığınız ayda 2.500 Üyelik Ödül puanı). Bu, “yiyecek ve içecekler” kategorisinde ayda 500 ABD doları harcarsanız, harcamadan ayda 2.500 puan artı ayda 2.500 bonus puan, yıl için toplam 60.000 puan kazanacağınız anlamına gelir.

Bu 60.000 puanı Aeroplan’a aktarın ve mil başına 2 sentlik bir uçuş ödülü için kullanın. Bu, 1.200 dolarlık bir değer elde etmek gibi.

Hafta Sonu Okuması:

Rob McLister, bankanız sizi önerdiğinde uyarıyor değişken oranlı ipoteğinizi kilitleyinbir açısı vardır:

“Herhangi bir dönem için hak kazanabilecek bir ipotek müşterisiyseniz, mesaj basit. Kimsenin sizi bugünün oranları üzerinden 5 yıllık bir sabite ikna etmesine izin vermeyin,” diyor McLister.

Dan Hallett, yatırım firmasının neden modaya uygun yatırım temalarından kaçınıldı esrar, bitcoin ve gizli arama yazma gibi ve pişmanlık duymuyor.

Milyoner Öğretmen Andrew Hallam şaşırtıcı olanı açıklıyor emeklilikte uzun yaşamanın anahtarı. Okunmalı.

Dolar ve Veri blog yazarı Nick Maggiulli nedenini açıklıyor konsantrasyon senin arkadaşın değil yatırım söz konusu olduğunda.

Çeşitlendirmeden bahsetmişken, PWL Capital’den Ben Felix, mantıklı portföy inşası için uluslararası çeşitlendirmenin hem teorik hem de ampirik olarak neden çok önemli olduğunu açıklıyor:

Tim Cestnick şu konuda uyarıcı bir hikaye paylaşıyor: RRSP veya RRIF yararlanıcılarınızı dikkatli bir şekilde seçmek.

Money’de Michael James, sıcak bir el vererek mülkünüzde daha büyük bir miras bırakmak yerine.

Getirilerin uzun yılların en yüksek seviyelerinde olmasıyla, yatırımcılar hisse senetlerine, bonolara veya CD’lere (bize sınırın kuzeyindeki GIC’ler) yatırım yapmanın mantıklı olup olmadığını merak ediyor olabilirler. İşte bir nasıl karar verileceği konusunda harika bir tartışma.

İlgili, işte Andrew Hallam yine açıklıyor tasarruf hesapları emeklilik paranızı neden riske atabilir?.

Mutluluk üzerine 85 yıllık bir Harvard araştırması, ‘Kimsenin bahsetmediği’ 1 numaralı emeklilik mücadelesi:

“Emeklilik söz konusu olduğunda, genellikle mali kaygılar, sağlık sorunları ve bakım verme gibi konuları vurgularız. Ancak emekliliği en iyi şekilde geçiren insanlar, bağlantılar geliştirmenin yollarını bulurlar. Yine de neredeyse hiç kimse yeni anlam ve amaç kaynakları geliştirmenin öneminden bahsetmiyor.”

İşte Jason Heath hakkında bir soruyu yanıtlıyor emeklilikte yatırımlarınızı düşürmeye başlamak – kayıtsız veya TFSA hisse senetlerinizi veya her ikisini birden mi satmalısınız?

Tahvil matematiğine ilişkin temel bir anlayış, yatırımcıların rotada kalmasına yardımcı olabilir. İşte tahvil toplam getirilerinden ne beklenmeli faiz oranları yükseldiğinde.

Tutumlu mu yoksa cimri mi? Neden zenginler eli sıkı olduğunda insanlar onlara eksantrik diyor ama -eğer zengin değilseniz-insanlar seni ucuz olarak etiketliyor?

CPP almak için asgari yaş (şu anda 60 yaş) yükseltilmeli mi? Bazı lehinde ve aleyhinde argümanlar.

Ödül puanlarınızı nereden alacağınızı mı merak ediyorsunuz? Barry Choi karşılaştırır Kanada’nın market sadakat programları.

Son olarak, Silikon Vadisi Bankası fiyaskosuyla ilgili mükemmel bir otopsi – kredi riski hızlı gerçekleşir.

Herkese iyi hafta sonları!