FDIC nedir?


Bir bankaya gidip evraklarına bakarsanız veya bir bankanın web sitesini ziyaret ederseniz, muhtemelen bir yerlerde “FDIC Üyesi” kelimesini görürsünüz. Bunun gerçekten ne anlama geldiğini ve FDIC’nin neyle ilgili olduğunu merak ediyor olabilirsiniz.

Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) bankaları ve bankacılık sektörünü denetleyen ve sıradan insanların bankacılık sistemindeki başarısızlıklardan korunmasına yardımcı olan bir devlet kurumudur.

FDIC Nasıl Çalışır?

bu FDIC bankacılık sektöründe yer alan bağımsız bir devlet kurumudur. FDIC’nin birincil görevi, üye bankalara mevduat sigortası sağlamak ve bankanın başarısız olması durumunda mudileri korumaktır.

ABD’deki çoğu banka FDIC üyesidir.

👉Not: Kredi birlikleri, bankalar gibi çalışır, ancak banka değildir, bu nedenle FDIC kapsamında değildirler. Bunun yerine, tarafından sigortalanırlar. Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) veya kredi birliklerinde mevduat sahiplerine benzer korumalar sunan devlet kurumları tarafından.

Mevduat sigortası sunmanın yanı sıra, FDIC düzenleyici gözetimde yer alır. Tüm yasal gereklilikleri yerine getirdiklerinden ve tüketiciyi koruma yasalarına uyduklarından emin olmak için bankaları izlerler. Adil Kredi Faturalandırma Yasası ve Ödünç Verme Yasasındaki Gerçek. Bu yasalar, bankaların müşterilere kredi sunarken adil uygulamalar kullanmasını sağlar.

Kısacası FDIC, sıradan insanları bankacılık sektöründeki kötü niyetli veya ihmalkar aktörlerden koruyan bir hükümet grubudur.

FDIC Sigortası Nedir ve Neleri Kapsar?

Birçok insanın aşina olduğu veya en azından duyduğu şeylerden biri FDIC sigortasıdır. Bu mevduat sigortası, FDIC’nin sunduğu birincil hizmetlerden biridir ve bir bankanın iflas etmesi durumunda tüketicilerin korunmasına yardımcı olur.

FDIC, aşağıdaki hesap türleri için sigorta sunar:

  • tasarruf hesapları
  • Hesapları kontrol etme
  • Mevduat sertifikaları
  • Para piyasası hesapları
  • Para emirleri
  • kasiyer çekleri
  • Bankalar tarafından ihraç edilen diğer resmi kalemler

FDIC sigortası, mevduat sahibi, hesap sahipliği kategorisi ve sigortalı banka başına 250.000 $’a kadar teklif sunar. Sahiplik kategorileri şunları içerir:

  • Tek hesaplar
  • ortak hesaplar
  • Emeklilik hesapları
  • Geri alınabilir güven hesapları
  • Şirket, ortaklık veya tüzel kişiliği olmayan dernek hesapları
  • Geri alınamaz güven hesapları
  • Çalışanlara sağlanan fayda planı hesapları
  • Devlet hesapları

Bunun anlamı, bir bankaya para yatırırsanız ve o banka daha sonra bu parayı size iade edemezse, FDIC devreye girecek ve 250.000 $ limitine kadar kaybedilen miktarı size tazmin edecektir.

👉 Not: Hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetlerin tutulduğu yatırım hesapları, bankanız aracılığıyla tutulsa bile FDIC sigortalı değildir. Brokeriniz veya bankanız başarısız olursa, bu menkul kıymetlerin sahibi olmaya devam edersiniz ve bunları başka bir hesaba aktarabilirsiniz.

Bir Banka Başarısız Olduğunda Ne Olur?

Bir banka başarısız olduğunda ve emanetçinin parasını iade edemediğinde, FDIC durumla başa çıkmak için devreye girer.

🏦 Banka başarısızlıkları son derece nadirdir. 2020’de yalnızca 4 banka iflas etti ve 2021’de hiç olmadı. Ancak, nadir olmalarına rağmen yine de gerçekleşebilirler.

Bir banka başarısız olduğunda, FDIC’nin yaptığı ilk şey, bankanın başka bir banka tarafından satın alınmasını tamamlamaya çalışmaktır. Örneğin, Bank ABC başarısız olursa, FDIC Bank XYZ’nin onu almasına yardımcı olabilir. Satın alma gerçekleşirse, Bank ABC’de hesabı olan herkesin artık Bank XYZ’de hesabı var. Fonlarına erişimlerini asla kaybetmezler ve sadece yeni bir kurumla çalışmaya başlamaları gerekir.

FDIC, başarısız olanı almaya istekli başka bir banka bulamazsa devreye girer ve mevduat sahiplerine doğrudan ödeme yapar. Başarısız olan bankanın müşterileri daha sonra istedikleri başka bir bankada hesap açabilirler.

FDIC Sigortasını Maksimize Etmek

FDIC sigortasının mevduat sahibi, mülkiyet kategorisi ve banka başına 250.000 $’a kadar koruma sağladığını hatırlayın.

Bir banka hesabına yatıracak 250.000 dolardan fazla paranız olacak kadar şanslıysanız, dikkatli bir planlamayla 250.000 dolardan fazla koruma alabilirsiniz.

Evliyseniz, siz ve eşiniz, her biri için 250.000 $ sigorta alan bireysel bir hesap açabilir. Daha sonra birlikte bir ortak hesap açarsanız, her biriniz ortak hesaptaki fonlar için 250.000 $ ‘lık ek sigorta ve toplam 1 milyon $’ lık sigorta alırsınız.

Evli değilseniz veya ortak hesap kullanmak istemiyorsanız, birden fazla bankada hesap açabilirsiniz. Banka başına 250.000 $ teminat alırsınız. Her hesaptaki bakiyeyi bu seviyenin altında tuttuğunuz sürece tam koruma alırsınız.

FDIC Neden Var?

FDIC, tüketiciler ve finansal sistem arasında güven oluşturmaya yardımcı olmak için 1933’te kuruldu.

FDIC’den önce mevduat sahiplerinin koruması yoktu. Bir banka başarısız olursa, mevduat sahipleri paralarını kaybederler. Sonuç olarak, herhangi bir sorun söylentisi, mevduat sahiplerini paralarını çekmeye koşturdu. Bankaların para çekme işlemlerini karşılayacak kadar nakitleri olmadığından, bu genellikle bir söylentiyi gerçek bir banka başarısızlığına dönüştürdü. Banka başarısızlıkları uzun yıllar boyunca olağan olaylardı.

1929’daki borsa çöküşü ve ardından gelen bunalım, binlerce bankanın iflas etmesine yol açtı. Daha fazla banka iflas ettikçe, insanlar parayı çekmek için acele etti ve bu da daha fazla bankanın iflas etmesine neden oldu. Döngü kendi kendini beslemeye devam etti ve banka başarısızlıkları arttı.

Sonunda, Başkan Franklin D. Roosevelt, Mart 1933’te dört günlük bir resmi tatil ilan etti ve Haziran’da FDIC’yi oluşturan 1933 Bankacılık Yasasını imzaladı.

FDIC, mudileri banka iflaslarından kaynaklanan kayıplara karşı koruyarak, bankacılık sistemine güvenin aşılanmasına ve artık neredeyse hiç bilinmeyen banka tasfiyelerinin yaygınlığının azaltılmasına yardımcı oldu. Bu da, banka başarısızlık oranını azaltmaya yardımcı oldu.

Bank Run nedir?

Birçok kişi hesaplarından para çekmek için bir bankaya gittiğinde bir bankaya hücum gerçekleşir. Tipik olarak, bu, bankanın parasının bitmek üzere olduğu ve başarısız olacağı korkusu nedeniyle olur. Kalabalık para çekmek için bankaya koşacağı için bu adlar verilmiş.

ABD’deki bankalar, bir kesirli rezerv sistemi. Bu, bankaların ellerinde yatırılan paranın yalnızca bir kısmını tuttukları anlamına gelir. Bir bankanın müşterileri toplam 1 milyon dolar yatırmışsa, herhangi bir zamanda bankada yalnızca 50.000 dolar tutabilir. Geri kalanı bankanın gelir elde etmesine yardımcı olmak için ödünç verilir.

Genel olarak, bankanın elinde tuttuğu kısım, günlük para çekme taleplerini ve diğer tipik işleri halletmek için yeterlidir. Bununla birlikte, bir banka hücumu meydana geldiğinde, müşteriler bankanın sahip olduğundan daha fazlasını çekmeye çalışır ve bu da bankanın müşterilerinin tüm mevduatlarını iade edememesine yol açar.

FDIC’nin kuruluşundan önce, banka mevduatları sigortalı değildi. Bir banka başarısız olursa, müşteriler yatırdıkları paranın bir kısmını veya tamamını kaybedebilir. Bu, insanlar bankaları çökmeden önce nakitlerini geri almaya çalıştıkça banka kaçışlarını çok daha yaygın hale getirdi. Bu kaçışlar, Büyük Buhran sırasında banka iflaslarına önemli ölçüde katkıda bulundu.

FDIC, büyük ölçüde banka işlemlerini geçmişte bıraktı çünkü mevduat sahipleri, bankaları başarısız olsa bile paralarının risk altında olmadığından emin.

Finansal Sistemde Diğer Buhran Sonrası Değişiklikler

FDIC’nin oluşumu, Amerikan mali sistemini istikrara kavuşturmak ve güçlendirmek için Büyük Buhran’ın ardından meydana gelen önemli değişikliklerden yalnızca biridir. Bu diğer değişiklikler aynı zamanda tüketicinin finansal sisteme olan güveninin artmasına ve ekonominin iyileşmesine yardımcı oldu.

Asgari ücret

Roosevelt Yönetimi ilk olarak 1933’te asgari ücreti yasalaştırmaya çalıştı, ancak yasa Yüksek Mahkeme tarafından iptal edildi. 1937’de mahkeme, asgari ücreti belirleyen bir Washington eyalet yasasının anayasaya uygunluğunu onaylayarak emsalini bozdu.

1938’de, Adil Çalışma Standartları Yasası asgari ücreti saatte 25 sent olarak belirledi, bu da 2022’de saatte 5 doların biraz altına denk geliyor. ”

1961 ve 1966’da daha büyük perakende ve hizmet işletmelerini kapsayacak şekilde genişletildi, 1990’daki değişiklikler onu ulusal olarak neredeyse tüm işçilere uyguladı. Mevcut federal asgari yaş 7,25 dolardır, ancak birçok eyalet asgari ücretlerini artırmıştır. Yazma sırasında, Washington DC 16.10 $ ile en yüksek asgari ücrete sahipken, onu 15 $ ile California takip ediyor.

İşsizlik sigortası

20’nin başlarındainci yüzyılda ABD’deki sendikalar ve bazı işverenler işsizlik sigortası programları oluşturmaya başladılar, ancak bunlar işgücünün yalnızca küçük bir bölümünü kapsıyordu. İlk büyük işsizlik sigortası programı 1932’de Wisconsin tarafından başlatıldı. Eyaletteki işçilere işlerini kaybettikten sonra 10 hafta boyunca tipik ücretlerinin %50’sini teklif etti.

Diğer eyaletler, 1935 Sosyal Güvenlik Yasası eyalet temelli işsizlik programlarını finanse etmek için bir federal bordro vergisi oluşturduktan sonra benzer programlara başladı.

Bu program, yeni bir gelir kaynağı ararken işini kaybeden işçilere yardımcı olmaya hizmet etti.

Sosyal Güvenlik

Sosyal Güvenlik Yasası, 1935’te Başkan Roosevelt tarafından imzalandı. Yerleşik işsizlik sigortası vergilerine ek olarak, Bağımlı Çocuklara Yardım, Yaşlılık Sigortası ve Yaşlılık Yardımını içeriyordu.

İlk ödeme, 1937’de Ernest Ackerman’ın 17 sentlik bir ödeme aldığı zaman yapıldı. Program, yaşlı ve emekli insanlara artık çalışamayacak durumda olduklarında bir gelir kaynağı sağlanmasına yardımcı oldu.

Zamanla, program bugün bildiğimiz program haline geldi ve hem emeklilere hem de tıbbi engelleri olan insanlara çalışma yeteneklerini engelleyen faydalar sağladı.

Çözüm

FDIC, Büyük Buhran’ın ardından Amerikan mali sistemine güven oluşturmaya yardımcı olmak için kurulmuş bir devlet kurumudur. Bunalım dönemindeki yenilikler gibi, Amerikan ekonomisinde önemli bir rol oynamaya devam ediyor ve sıradan insanları finansal sistemle ilgili sorunlardan korumaya yardımcı oluyor.


Kaynak : https://finmasters.com/what-is-the-fdic/

SMM Panel PDF Kitap indir