Emeklilik Planlaması Hakkında Sorulacak 9 Önemli Soru –

Yüksek kaliteli bir emeklilik geliri elde etmek gündeminizde üst sıralarda yer alıyorsa, emeklilik planlaması ile ilgili soru sormak için aşağıdaki soruların cevaplarını çivilemek öncelikler listenizde üst sıralarda yer almalıdır.

İster kariyerinize yeni başlıyor olun, ister emeklilik yaşınıza yaklaşıyor olun, henüz yapmadıysanız, ‘bugün’ bunları keşfetmek için en iyi zaman. Bilinçli kararlar almanıza yardımcı olmak amacıyla, dikkate almanız ve yanıtlamanız gereken 9 önemli emeklilik planlaması sorusu burada.

1. Emeklilik planlarım nelerdir ve ne kadar gelire ihtiyacım olacak?

Geniş emeklilik planlarını bile belirlemek, burada sağlam bir plan oluşturmanın ilk adımıdır. İstediğiniz yaşam tarzı, seyahat planları, sağlık harcamaları ve diğer finansal taahhütler gibi faktörleri göz önünde bulundurun.

Emekliliğiniz boyunca bu hedeflere ulaşmak ve istediğiniz yaşam standardını korumak için ihtiyaç duyacağınız geliri tahmin etmek için mali danışmanınızla işbirliği yapmayı düşünün. Harcama oranı ve dolayısıyla ihtiyaç duyacağınız emeklilik geliri seviyesi, finansal bağımsızlık noktasına ulaşmak için neyin gerekli olacağı üzerinde çarpıcı bir etkiye sahip olacaktır.

Bazı insanlar, en azından ilk on yıl veya 2 için, emeklilikte çalışma hayatlarındakiyle aynı veya daha yüksek gelire sahip olmayı planlıyor. Diğerlerinin emeklilik geliri beklentileri, önceki gelirlerinin çok altında. Bu gelir ihtiyacı, istediğiniz planlar ve yaşam tarzınız tarafından yönlendirilecektir. Ve bu konuda hiç kimse birbirine benzemez. Bu arzulanan yaşam tarzı, emeklilik planınızın temelidir. Başlanacak yer orası, gerisi takip edecek.

2. Her ay emeklilik için ne kadar biriktirmeliyim?

Emeklilik için ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlemek, mevcut yaşınız, arzu ettiğiniz emeklilik yaşı, gelir ve mevcut tasarruf ve gelir kaynakları dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.

STK’ya göre2021 itibariyle, İrlanda’da yaklaşık 130.000 bireysel ev sahibi vardı. Emekli olduklarında sahip oldukları mülklerin borçlarının ödeneceğini varsayarsak, bu kişiler sahip oldukları kiralık mülklerden bir gelir kaynağı sağlamayı umacaklardır.

Büyük bir çoğunluğumuz Devlet Emekli Maaşı gelirine de hak kazanmış olacağız. Diğerleri ise emeklilik geliri ihtiyaçlarını desteklemek için temettü veya gelir elde edebilecekleri yatırım varlıklarına sahip olacak.

Emeklilikte en yaygın gelir elde etme şekli elbette bireysel emeklilik faydalarıdır. Tanımlanmış fayda veya tanımlanmış katkı emeklilik planları gibi geçmiş istihdamlardan gelen grup planları olabilir. Veya Kişisel Emeklilik Tasarruf Hesapları (PRSA) veya Kişisel Emeklilik Bonoları gibi kişisel olarak ayarladıkları ve yönlendirdikleri planlar.

Büyük çoğunluğumuz bir şekilde yaşamak zorundayız :), bu yüzden emekli maaşlarına sonsuz miktarda para yatıramayız. Bunu söyledikten sonra, emeklilik gelirine ihtiyacımız olduğunda emekli maaşlarımızın bize ne kadar yıllık veya aylık gelir sağlayacağını bilmeliyiz. Geriye doğru çalışırken, o zaman o geliri sağlamaya yetecek bir emekli maaşı potu yaratma olasılığının yüksek olması için ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini de bilmek isteyeceksiniz.

Mali danışmanınız veya herhangi bir miktarda çevrimiçi hesaplayıcı, bunu hesaplamanıza yardımcı olabilir.

Ya da bir kişinin emeklilik maaşının ne kadar büyük olması gerektiğini ve bu hedefe nasıl ulaşılacağını araştırdığımız Blog 176’yı okumak isteyebilirsiniz.

3. Emeklilik birikimleri için yatırım seçeneklerim nelerdir?

Bu büyük emeklilik geliri sütununa bağlı kalarak, emeklilik varlıklarını nasıl yatırmalı? Mali danışmanınız, bireysel emeklilik hesapları (PRSA’lar) ve kişisel yatırım hesapları gibi emeklilik tasarrufları için mevcut olan çeşitli yatırım seçeneklerinde size yetkin bir şekilde rehberlik edebilmelidir. Aslında, Tanımlı Katkı şirketi planının bir üyesiyseniz veya ESÜ yapıyorsanız, sahip oldukları farklı fonların veya portföylerin artılarını ve eksilerini size söyleyebilmelidirler.

Genel fikir birliği, emekliliğe yaklaşırken, emekli maaşlarımızdaki risk/oynaklık seviyesini azaltmamız gerektiğidir. Ben buna inanmıyorum ve araştırmalar da bunu desteklemiyor. Tam da bu konuyla ilgili bazı araştırmaları paylaştığımız Blog #53’e (yıllar önce!) göz atın.

4. Emeklilik portföyümü nasıl dağıtmalıyım?

Varlık tahsisi, emeklilik ve emeklilik gelir planlamasının kritik bir yönüdür. Mali danışmanınız, risk toleransınız, zaman ufkunuz ve emeklilik geliri hedeflerinize göre uygun hisse senedi, tahvil ve diğer yatırım karışımını belirlemenize yardımcı olabilir. Portföyünüzü optimize etmek için büyüme potansiyelini ve risk azaltmayı dengelemeye yardımcı olmalıdırlar.

Bu, Yaşam Tarzı ile bağlantılıdır ve aşağı çekme aşamasına yaklaşırken ve girerken ne kadar oynaklık taşıyacağınız sorusuyla bağlantılıdır. Herhangi bir danışmanın verebileceği kolay cevap, ‘Yaşam Tarzı yaklaşımına bağlı kalın, riski azaltmaya yardımcı olacak ve riskten kaçınmakla gelir ihtiyacını dengeleyecektir’ demektir.

Gerçekte, bu gerçek müşteri sonuçlarında nadiren doğru olmuştur. Dalgalanmaların üstesinden gelinebilmesi koşuluyla, daha değişken bir portföy, son 100 yıldaki emeklilik zaman çerçevelerinin büyük çoğunluğunda daha iyi sonuçlar sağlamıştır.

Oynaklığa karşı toleransınız ve kapasiteniz izin verdiği sürece, uzun vadeli gelir elde edenler için daha iyi sonuçlar sağlayan yaklaşımı benimsememek için hiçbir neden olmadığından emin olun.

5. Emekliliğimde vergileri nasıl en aza indirebilirim?

Vergiler, emeklilik gelirinizi önemli ölçüde etkileyebilir. Ve emeklilikte ne kadar çok geliriniz olursa, vergilendirme oranınız o kadar yüksek olur, tabii ki bir noktaya kadar! Orta sınıf bir emeklilik gelirinin yalnızca %15’lik bir efektif vergi oranına sahip olabileceğini fark ettiklerinde insanlara genellikle sürpriz gelir.

Bu, istediğiniz yaşam tarzının tadını çıkarmak için cebinizde daha fazla para olduğu anlamına gelir! Vergi açısından verimli emeklilik planlamasına yönelik stratejileri keşfetmek için yine muhasebecinize veya mali danışmanınıza danışmaya değer.

6. Emeklilikte ek harcamaları nasıl planlamalıyım?

Sağlık, evde bakım ve bakım ihtiyaçları, insanların daha olgun yıllara yaklaştıklarında akıllarının bir köşesinde yer alan harcamalardır. Ve önemli bir mali yük olabilirler. Bakım perspektifi için sevdiklerinizle gelecek dileklerinizin neler olduğunu tartışın.

Tercih ettiğiniz bir plana sahip olduğunuzda, ihtiyaç ortaya çıkarsa, bu planı desteklemek için bir finansal strateji belirleme durumudur. Muhasebeciniz, avukatınız ve aslında mali danışmanınız, bu planın ve onun farklı yönlerinin geliştirilmesinde ayrı roller oynayabilir.

Mali danışmanlar, bu maliyetleri tahmin etmenize ve uygulanabilirliğini kontrol etmek için bunları emeklilik planınıza dahil etmenize yardımcı olabilir.

7. Emeklilik birikimlerimi enflasyona ve öngörülemeyen durumlara karşı nasıl koruyabilirim?

Enflasyon, tasarruflarınızın satın alma gücünü zamanla aşındırabilir ve aşındıracaktır. Bu nedenle, bu tasarrufların ve varlıkların üreteceği herhangi bir gelirin değerini de azaltacaktır. Bu nedenle, en azından önümüzdeki on yıllarda bu gücü nasıl elde tutmayı hedefleyeceğinizi anlamamız çok önemlidir.

Emekli maaşları söz konusu olduğunda, finansal danışmanınız bu konuşmayı yatırım stratejisinin bir parçası olarak yapmalıdır. Diğer emeklilik gelir kaynaklarıyla ilgili olarak, gelirlerinizin enflasyona ayak uydurmasını sağlayacak stratejiler keşfetmeye değer.

Tabii ki, Haziran 2023 itibarıyla enflasyon şu anda %6 civarında seyrediyor ve bu uzun vadeli bir ortalama değil.

Hayat tahmin edilemez ve beklenmedik olaylar emeklilik planınızı etkileyebilir. İş kaybı, sakatlık veya uzun süreli bakım ihtiyacı gibi senaryolar için acil durum planları hakkında mali danışmanınıza danışın. Riskleri azaltmak ve finansal güvenliğinizi korumak için stratejiler düşünmenize ve geliştirmenize yardımcı olabilirler.

8. Emeklilik planımı ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?

Bazıları planı belirledikten sonra çekmeceye koyup unuttuklarını düşünüyor. Bu bazıları için işe yarayabilir, ancak çoğu senaryoda kaçırılan fırsatlara veya hatalı kararlara veya her ikisine birden yol açacaktır!

Emeklilik planınızı düzenli olarak gözden geçirmek ve gerektiğinde ayarlamak önemlidir. Planınızın gerçeklikle ve istediğiniz yaşam tarzıyla uyumlu olmaya devam etmesini sağlamaya yardımcı olabilir.

Koşullarınıza göre uygun bir inceleme programı belirlemek için mali danışmanınıza danışın. Bazı insanlar diğerlerinden daha sık check-in yapmayı sever.

Ve bazı insanlar için, gelirde, aile durumunda ve planlarda daha sık meydana gelen değişiklikler, daha sık inceleme, keşif ve olası plan ayarlamaları gerektirebilir.

9. Muafiyetimi kaybedersem ve ölürsem mirasım nasıl yönetilecek?

Daha olgun insanlar için en büyük endişelerden biri, hasta olmaları veya kapasitelerini kaybetmeleri durumunda mallarının ve mallarının idaresidir. Emlak planlaması bu nedenle emeklilik gelir planlamasının önemli bir yönüdür.

Mali danışmanınız ve/veya avukatınızla varlıklarınızın dağıtımı, lehdar atamaları ve bir vasiyet veya güven oluşturulması ile ilgili isteklerinizi tartışın. Gelecek sizin için ne getirirse getirsin, isteklerinizin yerine getirilmesine yardımcı olmak için emlak planlama uzmanlarıyla birlikte çalışabilirler.

Son düşünceler – Emeklilik Planlaması Hakkında Sorulacak Sorular

Emeklilik gelir planlaması üstlenilmesi heyecan verici bir projedir! Dikkatli düşünme ve biraz çaba gerektirir. Ve tüm açıların kapsandığından emin olmak için güvenilir bir danışman, muhasebeci ve avukatla işbirliği yapmanın yardımcı olduğuna inanıyorum.

Bu önemli soruları sorarak, umarım siz de emeklilik hedefleriniz hakkında netlik kazanabilir, kişiselleştirilmiş bir emeklilik planı geliştirebilir ve emekliliğin karmaşıklıklarında güvenle ve heyecanla gezinebilirsiniz!

Erken başlayın, meşgul kalın ve birinin hayatındaki bu harika zamandan en iyi şekilde yararlanmak için emeklilik planınızı düzenli olarak gözden geçirin!

Eğlence.

Paddy Delaney QFA RPA APA