Dolandırıcılık salgını: panzehir acilen gerekli


İngiltere’nin bu günlerde gerçekten “harika” olduğu pek fazla şey yok. Yine de, İngiltere’nin tartışmasız dünya lideri olduğu hızlı hareket eden fintech ekonomisinin bir parçası var.

Maalesef dolandırıcılıktır.

Suçlular, İngiltere bankacılık müşterilerini 2021’de rekor düzeyde 1,3 milyar sterlinle dolandırdı rakamlar İngiltere Finans tarafından bu hafta yayınlandı.

Ticaret organı, Birleşik Krallık’ın bir “dolandırıcılık salgını” yaşadığını belirterek, finans firmaları, internet devleri ve telekom şirketleri arasındaki “işbirlikçi eylemin” yetkililerin kontrolü yeniden ele geçirme şansının tek yolu olduğu konusunda uyarıyor.

Bu rakamlara şaşırmayacaksınız. Üzerinde 40 milyon Birleşik Krallık yetişkin bu yıl şu ana kadar dolandırıcıların hedefi oldu – bu, nüfusun yaklaşık dörtte üçü demek. Tehlikeli mesajları tıklamadan önce tespit etmek bizim milli sporumuz olabilir.

Ve dolandırıcılık, mevcut hükümet için belirli bir kör nokta olduğunu kanıtlıyor. Salgının zirvesinde sahte kredi başvurularıyla milyarlarca dolandırıldıktan sonra başbakan, yakın zamanda suçlandı suç rakamlarından dolandırıcılık.

2020-21’de dolandırıcılık tüm suçların yüzde 39’unu oluşturuyor. Ulusal İstatistik Ofisi. Ve daha da kötüleşiyor. Küresel olarak, Birleşik Krallık çevrimiçi dolandırıcılıkla ilgili en kötü genel soruna sahiptir büyüklüğüne göre.

Neden? Niye? İngilizce konuşan bir nüfus, çevrimiçi bankacılığın yaygın olarak benimsenmesi ve daha hızlı ödeme sistemimiz, çalınan parayı uluslararası sınırların ötesine hızla geçirebilen organize suç çeteleri için “kutsal üçlüdür”. Bu, Birleşik Krallık’ın sayısız suçla mücadele kurumunun onlara yetişmesini zorlaştırıyor ve daha fazla kaynak yoğunlaştırıyor.

Pandemi günlük hayatımızı daha da fazla çevrimiçi ortama ittiğinden, teknolojiden anlayan bu suçluların zincirin en zayıf halkasını, yani insanları hedef alması çok daha kolay hale geldi.

UK Finance’e göre, bankacılık müşterileri kandırılarak 2021’de 583 milyon sterlin değerinde ödeme yapılmasına izin verildi – bir önceki yıla göre yüzde 39 gibi büyük bir artış. Yine de, geçim krizini karışıma eklediğinizde 2022 rakamlarının daha da kötü olabileceğinden korkuyorum.

Duygusal manipülasyon, dolandırıcıların başlıca para çekme aracıdır; korku ve açgözlülük onların oyun kitaplarının başında gelir. Milyonlarca İngiliz mali durumlarını kontrol altında tutmak veya nakit tasarruflarından daha iyi getiri elde etmek için mücadele ederken, çaresizleri sömürme fırsatları ne yazık ki artıyor.

2021’de, potansiyel kurbanları cezbeden yüksek getiri vaadiyle toplam kayıpların yaklaşık üçte birini oluşturan “yetkili” ödemelerdeki artışın en büyük itici güçlerinden biri yatırım dolandırıcılığıydı.

UK Finance, dolandırıcıların emeklilik özgürlüklerinin 55 yaş üstü kişilere büyük meblağlarda paraya erişim sağladığını gayet iyi bildiklerini söylüyor. Buna finansal tavsiye için ödeme yapamayan veya ödemeye isteksiz 13 milyon insandan oluşan tahmini bir “tavsiye boşluğunu” ekleyin ve bir oturma hedefiniz var.

Geçen yıl yatırım dolandırıcılığı kurbanı başına ortalama kayıp 14.000 £ ‘dan fazlaydı. Bu dolandırıcılıklar tipik olarak soğuk aramalardan kaynaklanır, ancak aynı zamanda hayali yatırımlar, klonlanmış web siteleri, sosyal medyadaki yaklaşımlar ve hatta posta yoluyla eski moda mektuplar üzerinde yüksek getiri vaat eden sahte çevrimiçi reklamları da içerir.

Her durumda, “fırsat” zamanla sınırlıdır ve mağdurlar hızlı hareket etmeleri veya kaybetmeleri için baskı altına alınacaktır. Bazen kurbanlar, ilk yatırımlarında bir “geri dönüş” gördükten sonra daha fazla para yatırmaya ikna edilirler.

Diğer büyük artış, kimliğe bürünme dolandırıcılığıydı. İronik olarak, bunlar genellikle çevrimiçi dolandırıcıların kurbanı olma korkularımıza dayanır.

2021’de, banka personeli veya polis kılığına giren suçluların müşterileri sözde “güvenli hesaplara” para aktarmaya ikna ettiği dolandırıcılıklarda yaklaşık 137 milyon sterlin kaybedildi – bir yılda yüzde 51 arttı.

Kamu hizmetleri şirketleri, HM Revenue & Customs, NHS veya diğer resmi kurumların çalışanları gibi davranan dolandırıcılara, ödemeleri almak için hayali para cezaları veya ödenmemiş borçlar tehdidini kullanarak 77 milyon sterlin daha kaybedildi.

Buna kanamayacak kadar akıllı olduğunuzu düşünebilirsiniz, ancak UK Finance, suçluların sosyal medya profillerinden, veri ihlallerinden ve önceki dolandırıcılıklardan toplanan bilgileri kullanarak hedeflerini araştırmaları konusunda uyarıyor.

Bu doğru – bizi enerji yardım programlarına kaydolmaya, alışverişimizden para almaya veya kaçırılan paket teslimatları için ödeme yapmaya çağıran bu sahte metin mesajları, suçlulara güvenimizi kazanmaları için yeterli veri sağlıyor – sonra bizi temizliyor.

Bankalara ve kart şirketlerine biraz kredi vermek için, algoritmaların ve yaratıcılığın birleşimi (örn. Bankacılık Protokolü girişimi polis ve cephe bankacılık personeli arasında), geçen yıl 1.4 milyar sterlinlik dolandırıcılığı tespit edip önlemeyi başardıkları anlamına geliyordu.

UK Finance, Kraliçe’nin Konuşmasında açıklanan ekonomik suç yasasının, bankalara dolandırıcılıktan şüpheleniliyorsa “bazı daha hızlı ödemeleri yavaşlatma” yeteneği vererek de yardımcı olabileceğine inanıyor.

Ancak bankaların suç mağdurlarına nasıl davrandığı, arzulanan çok şey bırakıyor. Çoğu, 2019’da dolandırıcılığın “masum kurbanlarına” para iadesi sözü veren bir “hata yok” koduna kaydoldu – bazılarının yapamayacakları bir karar çağrısı.

Geçen yıl yetkili dolandırıcılık nedeniyle kaybedilen 583 milyon sterlinlik 271 milyon sterlin – yüzde 46’sı yasa kapsamında mağdurlara geri ödendi.

Bankanız sizi geri çevirirse, tüketiciler şikayetlerini bu hafta rapor edilen Financial Ombudsman Service’e iletebilir. yüzde 20 yıllık artış Bu gibi durumlarda.

Şu anda, ombudsman, bankaların davaların yaklaşık yüzde 75’inde geri ödeme yapmama kararlarına hükmediyor – kabul edilemez derecede yüksek bir rakam – ancak dolandırıcılığın büyük birikmiş olması, şikayetlerin ulaşmasının dokuz ay sürmesi anlamına geliyor.

Mali Davranış Otoritesinin “tüketici görevi” ve ödemeler mevzuatının güçlendirilmesi gelecekte yardımcı olabilir. Ama neden dolandırıcılık kayıplarından nasibini alan sadece bankalar olsun?

UK Finance ekonomik suç genel müdürü Katy Worobec, “Büyük çevrimiçi platformlar – arama motorları, sosyal medya ve alışveriş siteleri – neredeyse tüm çevrimiçi etkinliklere açılan kapıdır ve dolandırıcılığa bir engel değil, bir kanal sağlamalıdırlar” diyor.

Yaklaşan çevrimiçi güvenlik faturası, sahte reklamları denetlemek için en büyük platformlara yasal bir görev yükleyecek, ancak sosyal medya siteleri mağdurları tazmin etmenin büyük maliyetini paylaşmak zorunda kalana kadar bunun çok fazla etkisi olacağından şüpheliyim.

Sosyal Pazar Vakfı da dahil olmak üzere diğer kampanya grupları, güçlü bir dava yapmak dolandırıcılıkla mücadele yönteminde reform yapmak ve polis kaynaklarını artırmak için.

Yine de ekonomik ve siber suçlardan sorumlu baş polis komiseri Mark Shelford, kısa süre önce FT’ye dolandırıcılıkla mücadelenin en uygun maliyetli yolunun eğitim olduğunu söyledi. Bir konuda haklı.

Nakit transfer ettiğinizde bankacılık uygulamalarının görüntülediği giderek daha fazla kıçı kapsayan mesajlardan bahsetmiyorum, ancak FCA’nın Arnold Schwarzenegger’i içeren parlak ÜFE geri alma reklamları gibi uygun bir kamuoyu bilinçlendirme kampanyasından bahsediyorum.

Arnie dolandırıcıları durduramıyorsa, kim yapabilir bilmiyorum. Ve sosyal medya platformları ve arama motorları, reklamları ücretsiz olarak yayınlamaya zorlanmalıdır.

Claer Barrett, FT’nin tüketici editörüdür: [email protected]; heyecan @Claerb; Instagram @Claerb




Kaynak : https://www.ft.com/content/a6c5ab95-7be4-432c-83a5-79b7471afc1a

SMM Panel