Borçtan Nasıl Kurtuldum: 2 Öğretmen 53.000 Doları Nasıl Sildiler?

Bu dizide NerdWallet, insanların borç ödeme yolculuklarını vurguluyor. Bu ay Jae Bratton, kendisinin ve kocasının bir aile kurma umuduyla motive olarak borçları silmeye nasıl lazerle odaklandıklarını anlatıyor.

İki öğretmenin maaşından 53.046 dolardan fazla borçtan kurtulma hikayem, acı, sebat ve işbirliği hikayesidir. Ama aynı zamanda aşkla da ilgili. Kocam ve ben, 2016’daki düğünümüzün hemen ardından borçları ödemeye başladık ve son ödemeyi üç yıl sonra, oğlumuz doğmadan hemen önce yaptık.

Borcumuzu sıfırlayana kadar bir aile kurmamamız konusunda kararlıydım. Söylentiye göre çocuklar pahalıdır, ben de kaçınılmaz sağlık faturaları, çocuk bakımı ve üniversite fonu için bütçemizde yer açmak istedim.

Bu söylenti taş gibi bir gerçek olduğu ortaya çıktı.

Dört ana stratejimiz, mali bağımsızlığa yönelik çalışanlar için bir yol haritası sunar.

Borç bir rakiptir, bir sonraki seviyeye geçmeden önce öldürülmesi gereken bir canavardır. İyi düşünülmüş bir saldırı planı gerektirir.

İlk olarak, borçlarımızı belirleyerek ve bunları bir Google sayfasında düzenleyerek rakibimizi boyutlandırdık. Öğrenim kredisi, iki araba kredisi, bir ev geliştirme kredisi ve nişan yüzüğümde kalan bakiye dahil olmak üzere yedi borcumuz vardı. Her borç yenildiğinde, onu hesap tablosundan silerdim ve ah, memnuniyet.

biz seçtik borç kartopu ödeme yöntemi, tüm ekstra ödeme parasını en küçük borca ​​odaklarken diğerlerine minimum ödemeye devam ettiğiniz yer. Daha büyük, daha korkutucu dengelerle uğraşmadan önce beni motive edecek birkaç hızlı galibiyete ihtiyacım vardı. İlk üç aydaki en küçük borcumuzu, 926 doları sildik.

İlk önce en büyük borcu ele alan çığ yöntemini tercih ederseniz ter dökmeyin. Yaşam tarzınıza ve kişiliğinize uygun olanı seçmek gibi basit bir hareket, yaklaşımdan daha önemlidir. Kartopu ve çığ, aynı sonuca giden iki farklı yoldur.

Borçları listeledikten ve bir strateji belirledikten sonra her ay bir bütçe yazdık. İlk olarak, birleşik gelirimizi hesapladık. Ağustos 2016’da borçsuz yolculuğumuzun başlangıcında, kocam ve ben her ay eve 4.694 dolar getirdik. Mortgage ve kamu hizmetleri, bakkaliye ve asgari borç ödemeleri gibi zorunlu giderleri çıkararak, ek borç ödemeleri için ne kadar paramız olduğunu biliyorduk.

Bazı aylar, borçların asgari tutarını ödedik ve o kadar. Sonra, para daha bol olduğunda, bazı aylar 3.500 $’a varan fazladan ödemeler yaptık. Her iki durumda da, bütçe her doları nasıl harcadığımızı belirledi ve bizi disiplinli tuttu. Her ay bütçeye sadık kaldık mı? Kesinlikle hayır. Ama her ay denedik. Ve o ay bittiğinde, bir öncekinden daha iyisini yapmayı hedefleyerek yeniden başladık.

Birçok bütçeleme stratejileriaraçlar ve uygulamalar bir bütçe hazırlamanıza ve buna bağlı kalmanıza yardımcı olabilir. Kalem ve kağıt da iyi çalışır. (Bütçelerim yapışkan notlar ve kuru silinebilir tahtalar üzerindeydi.) İster 50/30/20 bütçesini tercih edin, ister doldurmayı seviyorum nakit zarflar, herhangi bir bütçenin hiç olmamasından daha iyi olduğunu bilin. Onsuz, faturaları unutma, maaş gününden önce paranın bitmesi ve borç ödeme tarihini geciktirme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Büyük nakit akımlarının çoğu, biz onu harcamaya cezbedilmeden önce banka hesabımızdan ayrıldı: vergi iadeleri, çalışma ikramiyeleri ve ikinci işlerden elde edilen gelir. Örneğin, kocam basketbol koçluğu yaptığı için maaş aldı ve ben yaz okulunda öğretmenlik yaptım. İkimiz de daha fazla para kazanmak için zamanı feda ettik ama bir bakıma faiziyle geri aldım: Artık iş günüm bittikten sonra başka bir işe gitmektense oğlumun yanında olabiliyorum. Onunla geçirilen zaman gerçekten paha biçilemez.

Maaşımı %12 artıran ve eve götürdüğüm maaşı 250 $ artıran profesyonel bir sertifika kazanmak için iki yıl harcadım. O noktada, araba kredim ayda 223 dolara mal oldu, yani ek bir araba ödemesi gibiydi.

Pek çok iş, çalışanları sertifika veya kimlik bilgisi ekledikleri için ödüllendirir. Seninki değilse, düşün zam pazarlığı veya daha fazla kazandıran başka bir iş aramak.

Vergilerinizi beyan ettikten sonra bir geri ödeme alırsanız, bu, maaş çekinizin çok büyük bir kısmının faizsiz olarak IRS’ye gittiği anlamına gelir. Elbette, bu para sonunda toplu olarak iade edilir, ancak yıl boyunca daha küçük maaş çekleri alırsınız.

Evlendikten sonra, dosya durumumu “bekar”dan “müşterek evli dosyalama”ya değiştirmek için yeni bir W-4 başvurusunda bulundum. Aynı zamanda, kullandıktan sonra stopajlarımı düzelttim. IRS vergi stopajı tahmin aracı. Bu, eve götürme ücretimi 269 $ artırdı.

“Sadece Starbucks’a günlük geziyi atla.” Bu tavsiye bir klişe haline geldi. Ancak binlerce borcu ödemek, kahve içmekten daha cesur hareketler ve daha acı verici fedakarlıklar gerektirir. İşte bunun yerine yaptığım şey.

Bazı insanlar, borç ödeme sırasında vermeyi ortadan kaldırma kararıma katılmayacak. Ne zaman, ne kadar ve kime verileceği son derece kişisel seçimlerdir. Kocam ve benim için hayırseverliği kısaca duraklatmak işe yaradı. Senin için doğru olup olmadığına sen karar vereceksin.

Borcunuzu ödemeye çalışıyorsanız, masrafları azaltmak veya ortadan kaldırmak kaçınılmazdır. İyi haber: Bunu yapmanın sayısız yolu var. Banka ve kredi kartı ekstrelerinizi kontrol edin ve düzeltme fırsatlarını arayın. İşte yaşam maliyetimizi düşürmenin birkaç yolu:

• Kocam eve daha yakın bir iş buldu, işe gidiş geliş mesafesini 31 milden 6 mile düşürdü ve benzinden tasarruf etti.

• Çoğunu nakit düğün hediyeleriyle ödediğimiz balayımız için bir yıl bekledik.

• Mümkün olduğunca tasarruf ettik: Market alışverişine daha ucuz bir süpermarkette başladım. Hevesli bir bowling oyuncusu olan kocam, ücretlerden haftada yaklaşık 20 dolar tasarruf etmek için bir ligde oynamayı askıya aldı. Hatta daha ucuz bir tıraş bıçağı markasına geçti.

Aileminkini sürekli olarak inşa ettim acil durum fonubazılarının söylediğine göre 1.000 doları aşmak, borcunu ödeyenler için yeterli.

Bu karar borçtan kurtulma tarihimizi gerçekten geciktirdi, ama öte yandan, sağlıklı bir acil durum fonu bana mali bir destek ve paha biçilemez bir gönül rahatlığı sağladı. Mali bir acil durumda masrafları tekrar borca ​​girmeden karşılayabileceğimi biliyordum.

Daha sonra hayatı hayal ederek kendinize borç ödeme yolculuğu için yakıt verin.

2019’da son borç ödememi yaptığımda hafif ve derin bir başarı duygusu hissettim. Üç yıl boyunca yolculuğumuza o kadar odaklandım ki. Finansal hatalardan pişmanlık duymakla karşılayamayacağım şeyler için üzülmek arasında gidip geldim. 53.000 $ borcunu ödedikten sonra bakışlarımı dışarıya çevirdim ve davalara ve başkalarına bağış yapmaya devam ettim. Hepsinden iyisi, bir aile kurmakta özgürdüm.