Bir Mali Müşavir İçin Ne Kadar Ödemelisiniz?

Zenginlik oluşturmanın amacı, tatmin edici ve güvenli bir finansal gelecek yaratmaktır. Ve bir mali danışmanın rolü, bunu yapmanıza yardımcı olmaktır. Ancak her meslekte olduğu gibi danışmanlar da bedava çalışmazlar. Peki, bir mali danışmanın maliyeti tam olarak ne kadar olmalıdır?

Ne yazık ki, birçok insanın – zaten bir mali danışmanla çalışan kişilerin bile – hiçbir fikri yok.

tarafından bir rapor düşünün FINRA Yatırımcı Eğitim Vakfı yatırımcıların yaklaşık beşte birinin yatırım ücretlerinde ne ödediklerini bilmediğini tespit etti. Bir finans uzmanından yardım alan yatırımcıların %60’ı bu tavsiye için para ödediklerini düşünmüyor.

Yatırım ücretleri kafa karıştırıcı olduğu için yatırım ücretleri konusunda kafanızın karışmasında bir sakınca yoktur.

Karışıklık, sorunun cevabının (bir mali danışmanın maliyeti nedir?) şu gerçeğinden kaynaklanmaktadır: değişir.

İhtiyacınız olan hizmetler, varlıklarınız ve bir profesyonelle çalışma tercihleriniz gibi kişisel faktörlere bağlıdır. Ancak maliyet, öncelikle bir mali danışmanın nasıl ödendiğine göre belirlenir.

Kişisel eğitmenler gibi, finansal danışmanlar da sundukları farklı hizmetlere ve sahip oldukları lisanslara bağlı olarak farklı oranlar uygular ve farklı ödeme düzenlemeleri kullanır.

Mali müşavirlerin hizmetleri için ücret aldığı en yaygın üç yöntem şunlardır:

1. Yönetim altındaki varlıkların yüzdesi
2. Saatlik, yıllık veya sabit ücret
3. Yatırım veya satılan ürün komisyonları

Yönetim altındaki varlıkların belirli bir yüzdesini veya sabit bir ücreti talep eden danışmanlar, yalnızca ücretli danışmanlar olarak bilinirler. Komisyon kazananlar ise komisyon bazlı danışmanlardır.

Değerli finansal tavsiye almak söz konusu olduğunda, kimsenin fazla ücret alma veya daha kötüsü dolandırılma konusunda endişelenmesine gerek yoktur. Umarız bu makale, bir mali danışmanın maliyeti konusunda sahip olabileceğiniz kafa karışıklığını gidermeye yardımcı olur.

İster bir mali müşavir arıyor olun, ister halihazırda bir mali müşavirle çalışıyor olun, içinizin rahat etmesi için mali müşavirlerin aldığı farklı ödeme yöntemlerine ilişkin bir genel bakışı burada bulabilirsiniz. Bir danışmanın tipik maliyetlerini ve her biri için ne tür bir yatırımcının uygun olabileceğini ele alacağız.

Yalnızca ücretli AUM finansal danışmanlarının maliyeti

Çoğu mali müşavire, yönetim altındaki varlıklarınızın (AUM) bir yüzdesini alarak ödeme yapılır.

Bu ödeme modelinde bir danışman, hesabınızın belirli bir yüzdesini danışmanlık ücreti olarak çekecektir. Ücret genellikle üç ayda bir, aylık veya yıllık olarak kesilir.

Standart bir danışmanlık ücreti yaklaşık %1’dir.

Bu dolar bazında ne anlama geliyor? İşte basit bir örnek:

AUM’nin %1’ini alan bir mali danışmanla 1 milyon dolarlık bir portföye yatırım yaparsanız, üç ayda bir 2.500 dolarlık bir danışmanlık ücreti ödersiniz (1.000.000 x 0,01/4 = 2.500).

Yine de, sadece ücretli danışmanlar genellikle kayan bir ölçek kullanır. Yönetim altındaki varlıklarınız ne kadar yüksekse, ücret yüzdesi o kadar düşük olur.

Örneğin, 1 milyon $’lık bir hesap için AUM’nin %1’ini, ancak 3 milyon $’lık bir hesap için (üç ayda bir 5.625 $) %0,75 ve 10 milyon $’lık bir hesap için (üç ayda bir 12.500 $) %0,5 ödeyebilirsiniz.

Yani, yalnızca ücretli bir AUM mali danışmanıyla, maliyet, ücret yüzdesine ve ücret yapısına göre değişecektir. Ücret, yatırım performansına göre değişen hesabınızın büyüklüğüne bağlı olduğundan, ödeyeceğiniz tutar ekstreden ekstreye değişebilir.

Sadece ücretli bir AUM finansal danışmanını kim tercih edebilir?

Mali müşavirler, hem müşterinin hem de danışmanın hedeflerini uyumlu hale getirdiği için genellikle bu ücret yapısını tercih ederler. Müşteri ne kadar iyi yaparsa, danışman da o kadar iyi olur.

Bu önemli bir ayrımdır: Yalnızca ücretli mali müşavirler, bir lisansa sahip kayıtlı yatırım danışmanlarıdır. Sadakat sorumluluğu müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmek. Başka bir deyişle, hükümet, mutemet danışmanların yalnızca ücretli danışman olmalarını şart koşuyor.

Bu ücret karşılığında ne alıyorsunuz?

AUM ücret yapısı kapsamında, genellikle finansal planlama yardımı ve yatırım yönetimi dahil olmak üzere bir finansal danışmanın sunduğu tüm hizmetlere erişim elde edersiniz. Böylece danışman, yatırım portföyünüzü yönetirken aynı zamanda finansal planınızı uygulamanıza yardımcı olacaktır.

İnsanların AUM ücret yapısından hoşlanmayabilecekleri şey, hesapları reddedildiğinde veya çok fazla yardıma ihtiyaçları olmadığında bile ücret ödeme düşüncesidir. Ancak bu, genellikle yatırımlarınızın sürekli dikkat gerektirmesi gerçeğiyle dengelenir (fon alım satımı, portföyün yeniden dengelenmesi, vergi açısından verimli para çekme işlemleri vb.).

Sonuç olarak, AUM ücret yapısı, finansal danışmanlarından doğrudan ve sürekli destek isteyen kişiler için anlamlıdır. Planlarında yalnızca birkaç değişiklik yapmak isteyenler ve kendi yatırımlarını yönetmeyi tercih edenler için bu mantıklı gelmeyebilir.

Sabit ücretli mali danışmanların maliyeti

Başka bir yalnızca ücretli mali müşavir türü, saatlik, üç aylık veya yıllık bazda belirli bir miktar ücret alan kişidir.

Bir mali danışmanın saatlik ücretleri, saatte yaklaşık 100 ila 500 ABD Doları arasında değişen düşük yüzlerce arasında değişebilirken, yıllık ücretler, yılda yaklaşık 1.000 ABD Doları ila 5.000 ABD Doları arasında düşük binlerde değişebilir.

Ek olarak, bazı sabit ücretli mali danışmanlar her hizmet için ücret alabilir, örneğin bir mali plan için 1.000 ABD doları.

Maliyet, bir müşterinin ne kadar yardıma ihtiyacı olduğuna bağlı olabilir.

Sabit ücretli bir mali danışmanı kim tercih edebilir?

Sabit ücretli bir mali danışmanla, esasen yalnızca hizmete ihtiyacınız olduğunda ödeme yaparsınız. Bu, finansal kararlarda biraz rehberliğe ihtiyaç duyan ancak planı kendi başlarına uygulamak konusunda rahat olan yatırımcılara hitap edebilir. Bu genellikle, genç yatırımcılar gibi karmaşık mali durumları olmayanları içerir.

Öte yandan, bu ücret yapısı daha kapsamlı mali yardım isteyen kişiler için işe yaramayabilir. Bunun nedeni, birçok sabit ücretli danışmanın sizin adınıza yatırım alıp satma lisansına sahip olmamasıdır. Bu nedenle, planınızın uygulanması ve yatırımlarınızın yönetimi sizin sorumluluğunuzda olacaktır.

Komisyona dayalı mali danışmanların maliyeti

Adından da anlaşılacağı gibi, komisyona dayalı mali müşavirler, komisyon ve diğer ücretler şeklinde sattıkları yatırımlarla tazmin edilir. Yatırım sağlayıcı veya fon şirketi, danışmana her yatırım için ödediğiniz tutarın belirli bir yüzdesini öder. Bu kategorideki danışmanların çoğu komisyoncu-satıcılardır.

Komisyona dayalı bir mali danışmanın maliyetini genellemek zordur. Öncelikle, çünkü komisyonlar her zaman şeffaf değildir. Yine, yatırım sağlayıcısı teknik olarak komisyonları ödüyor, bu nedenle komisyonlar, yatırım yaptığınız dolarlardan çıkmalarına rağmen hesap özetinizde görünmeyebilir.

Komisyona dayalı danışmanlara ödeme yapma şeklindeki potansiyel çıkar çatışmasının farkında olmak önemlidir. Finansal tavsiye vermek yerine ürünleri satmak için finansal teşvikleri vardır.

Ücretli danışmanlar olarak bilinen bazı finansal danışmanlar, hizmetleri için ücret talep eder ve sattıkları ürünler üzerinden komisyon alırlar. Biraz gri bir alanda faaliyet gösteriyorlar.

Bu nedenle, ücretli ve sadece ücretli danışmanlar arasındaki farkı anlamak önemlidir. Yalnızca ücretli danışmanlar komisyon kazanmaz. Ancak, ücrete dayalı bir danışman, yalnızca ücretli bir danışman gibi bir mütevelli olarak kaydedilebileceği gibi, aynı zamanda bir komisyoncu-satıcı olarak da kaydedilebilir. Bazen, çıkarlarınızı ön planda tutması gereken bir mütevelli olarak hareket edebilirler, ancak diğer zamanlarda size ürünler satabilirler.

Komisyon bazlı bir finansal danışmanı kim tercih edebilir?

Sattıkları yatırımlar için değil, sizin için yapılan iş için tazminat alan bir mali müşavirle çalışmak daha iyidir. Ancak bu, komisyona dayalı bir danışmanın çıkarlarınıza öncelik vermeyeceği anlamına gelmez.

Kendi yatırım stratejisini uygulayan bir yatırımcı, komisyon bazlı bir mali müşavir ile çalışmayı tercih edebilir. Yine de, güvenebileceğiniz biri olduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Bununla birlikte, kapsamlı finansal planlama hizmetleri isteyen çoğu kişi, yalnızca ücretli bir danışman tutmayı düşünmelidir.

Bir mali danışmanın maliyetinin ne kadar olduğunu nasıl öğrenebilirim?

İdeal bir dünyada, mali müşavirler ücretleri benzin istasyonları gibi ofis pencerelerine asarlardı. Ama bu gerçek değil. Bunun yerine, durum tespiti yapmak size kalmıştır. İyi haber şu ki, bir mali danışmanın ne kadar ücret aldığını öğrenmenin kolay yolları var.

Başlamak için iyi bir yer, bir mali danışmana şu soruları sormaktır:

• Nasıl ödenir?
• neler var Toplam hizmetleriniz için ödeyeceğim masraflar ve ücretler?
• Ekstremde görünmeyen komisyon veya ücret alıyor musunuz?
• Her zaman bir mütevelli olarak hareket edecek misin?

Bir mali müşavir bu soruları ayrıntılı olarak yanıtlamıyorsa bu, işinizi hızla başka bir yere götürmeniz gerektiğinin iyi bir göstergesidir!

Ayrıca, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, finansal ürün veya hizmet satan herkesin tazminatını ADV Formunda açıklamasını şart koşuyor. Bu belge size bir danışmana ve nasıl çalıştıklarına dair içeriden bir bakış sunar. Ücret yapısı, hesap minimumları ve danışmana karşı alınan herhangi bir disiplin cezası gibi önemli hususları tanımlar. ADV’yi genellikle bir mali danışmanın web sitesinde bulabilirsiniz.

Mali müşavir maliyetleri genellikle buna değer

Biliyoruz, yukarıdaki satır bir finansal danışmandan biraz bencilce gelebilir.

Ancak, herkesin mali hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak kaynaklara erişmesi gerektiğine inanıyoruz. Ve maliyet, profesyonel rehberlik almaya karşı caydırıcı olmamalıdır.

Bir mali müşavir sandığınız kadar maliyetli olmayabilir. Mali müşavirler, farklı mali durumlardan insanlara hizmet verir, böylece sizin için uygun bir maliyetle birini bulabilirsiniz.

Buna değecek. Sadece bizden almayın. tarafından yapılan bir ankette Parayı BüyütMali danışmanı olan kişilerin %95’i verilen paraya değer olduğuna inandıklarını söyledi.

Yine de, ücretlerin yatırım getirileri üzerindeki etkisi göz önüne alındığında, bir mali danışmanın maliyetine değip değmeyeceğini merak edebilirsiniz.

Bu soruyu cevaplamak için, finansal danışmanların yatırım getirilerinin ötesinde sağladığı katma değeri hesaba katmanız gerekir. Bir mali danışman, vergi yükünüzü sınırlamak için vergi planlama stratejileriyle değer katabilir. Veya bir danışman, emeklilik birikimlerinizi geride bırakmanızı engellemek için etkili bir para çekme stratejisi tasarlayabilir. En önemlisi, bir mali danışman, paranız ile kötü duygusal kararlar arasında değerli bir tampon görevi görür.

Advance Capital Management, yalnızca ücretli, güvene dayalı bir mali danışmandır. Finansal ihtiyaçlarınız için sadece ücretli bir danışmanla çalışma seçeneğini keşfetmek isterseniz, Bir danışmanla görüşme planlamak için iletişim formumuzu doldurun.