Batık krediler, varlık ihalelerinde 15 yılın en büyük düşüşünü görüyor

Ekonomi

Batık krediler, varlık ihalelerinde 15 yılın en büyük düşüşünü görüyor

Çarşamba Kasım 23 2022

Kenya Merkez Bankası Başkanı Patrick Njoroge. FOTOĞRAF | DİANA NGILA | NMG

Eylül ayında temerrüde düşen kredilerin boyutu, artan emlak müzayedeleri, takipteki borçların geri ödenmesi ve kötü kredi silmeler nedeniyle 15 yılın en büyük aylık marjını düşürdü.

Kenya Merkez Bankası (CBK) verileri, takipteki kredilerin Ağustos ve Eylül ayları arasında 13,2 milyar Sh daralarak 491,8 milyar Shh’a gerilediğini ve Haziran ayında ilk kez vadesi dolan nedeniyle geçilen yarım trilyon sınırının altına gerilediğini gösteriyor. büyük şirket temerrütlerine.

Bu, batık kredilerin yeniden yapılandırılmasının Devlete ait borç verenleri etkilemesinden sonra 28,3 milyar Sh ile düştüğü Haziran 2007’den bu yana temerrüde düşen kredilerdeki en büyük aylık düşüş.

Bankalar son zamanlarda, sıkıntı içindeki borçluların, müzayedecinin çekicine güvenmek yerine, mülkleri için mevcut en iyi fiyatı aramak ve kredileri geri ödemek için satmak üzere borç verenlerle anlaştıkları özel anlaşmalara yöneldiler.

Hareket bankalara, varlık fiyatlarını düşüren Kenya’nın yumuşak ekonomisinde el konulan varlıkları hakim piyasa değerinin yüzde 75’inin altında açık artırmayla satmalarını engelleyen 2012 Arazi Yasasını aşmaları için alan sağladı.

Bankacılık sektörü analistleri, borç verenlerin, geri alınamaz buldukları batık kredilerin silinmesinde de artış olduğunu, bu kredilerin TGA listesinden çıkarıldığını ve kredi defterinin genel durumunu iyileştirdiğini söylüyorlar.

“Geniş bir perspektiften bakıldığında, faktörlerden biri olan büyük zararlar yaşadılar.

Cengiz Capital analisti Wesley Manambo, “Daha önce geri alma ümidi olmayan bir miktar parayı geri almalarına olanak tanıyan sorunlu kredileri yeniden yapılandırarak kredi defterlerini de onarıyorlar” dedi.

Batık krediler Haziran ve Eylül arasında 22,6 milyar Sh düşmüştür.

Ticari faaliyetteki artış, yakıt fiyatlarında hafif bir ılımlılıkla birleştiğinde, borç alanların mali sağlığının iyileşmesine yardımcı oldu ve dolayısıyla kredi geri ödeme oranlarını iyileştirdi.

AYRICA OKUYUN: Google Play değişiklikleri dijital kredi verenleri nasıl etkileyecek?

Kenya’da cumhurbaşkanlığı seçimlerinin başarıyla sonuçlanması, dondurulan ekonomik faaliyetin hızını artırdı ve yeni anlaşmaların önünü açtı.

Başkan William Ruto, barışçıl bir seçimden sonra dizginleri eline aldı, geçmişte şiddet ve uzayan mahkeme güçlükleriyle gölgelenen ve yatırımcıların işler düzelene kadar harcama kararlarını vermemesine neden olan bazı geçmiş oy döngülerinin aksine.

Bu, kısmen iş faaliyetlerini baskı altına alan ve yatırımları duraklatmaya zorlayan Ağustos seçimleri öncesindeki belirsizlik nedeniyle Haziran ayında 514,4 milyar Shh’a yükselen kredi defterinin onarılmasına yardımcı oldu.

Bankacılar, kısmen yüksek enflasyonun ardından mal ve hizmetlere olan talebin azalması ve hükümetin ödemelerini geciktirmesi nedeniyle, yılın ilk yarısında tahsili gecikmiş kredilerin temel itici güçleri olarak altyapı, konaklama ve imalat sektörlerini belirlemişti.

Temel malların maliyetindeki artış, işçileri bira ve yayın süresi gibi zaruri olmayan kalemlere yapılan harcamaları kısmaya zorladı ve sonuç olarak East Africa Breweries Limited (EABL) ve Safaricom gibi şirketlere zarar verdi.

Üreticiler için, küresel tedarik kısıtlamaları nedeniyle ithal hammadde fiyatlarının yüksek olması ve ithalatçılar için döviz maliyetlerini artıran doların zayıflamasıyla birleştiğinde, bu yıl girdi maliyetleri de sorun oldu.

CBK kendi adına, takipteki alacaklardaki artışın, kredilerini ödemekte zorlanan birkaç büyük borçludan kaynaklandığını söyledi.

Kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s’in analistleri geçen hafta Kenya’nın en büyük üç kredi veren kuruluşuna ilişkin bir incelemede, bankaların yüksek faiz oranları nedeniyle takipteki kredilerde yeni bir artış olasılığıyla karşı karşıya olduğunu söyledi.

Faizler, yüksek enflasyona tepki olarak Merkez Bankası’nın (kredi fiyatlandırmasına yön veren baz borç verme faizini yükselterek) para politikasını sıkılaştırması nedeniyle yükseldi.

“Yüksek faiz oranları ve yükselen enflasyonun birleşimi, Kenya bankalarına karışık bir nimet veriyor. Moody’s, bir yandan yüksek kredi hacimleri ve borç verme faiz oranlarının karlılığı artıracağını, diğer yandan kredi riskinin artarak sorunlu kredileri ve kredi zarar karşılıklarını artıracağını söyledi.

AYRICA OKUYUN: Equity, Uganda birimi MD’yi Grup operasyon şefi olarak seçti

Derecelendirme kuruluşu, önümüzdeki 12 ila 18 ay boyunca, daha yüksek enflasyonun, artan faiz oranlarının ve mali kısıtlamalar nedeniyle azalan hükümet harcamalarının borçluların kredi geri ödeme kapasitesi üzerinde baskı yaratacağını da sözlerine ekledi.

Sektörler ve diğer işletmeler, kârlı firmalar zarara girerken işten çıkarmalara ve tutulan personel için ücretsiz izinlere yol açan Covid-19 ekonomik zorluklarının etkilerinden kurtuluyor.

Bu, mobilya ve araba gibi malların satın alınması için ipotek ve teminatsız kredi kullanan ve okul ücretleri gibi masrafların temerrüde düştüğü işçileri gördü. Teminatsız krediler kişinin maaşına göre verilir.

Öngörülen nakit akışlarına göre kredi kullanan işletmeler de kredi yükümlülüklerini yerine getirmekte zorlanıyor.

CBK verileri, Kenya’nın ilk Covid-19 vakasını bildirdiği Mart 2020’de temerrüde düşen kredilerin Sh351 milyardan büyüdüğünü gösteriyor.