Ayda 90 Dakikanızı Paranızı Yönetmek İçin Nasıl Harcayabilirsiniz?

Paramı yönetmek için ayda sadece 90 dakika harcamak için kullandığım sistem tam olarak burada. Henüz Bilinçli Harcama Planınızı oluşturmadıysanız, önce bunu yapmanızı tavsiye ederim.

Harcama Kategorileri

Harcamalarınız için bunları kılavuz olarak kullanın ve gerekirse ince ayarlar yapın.

Sabit maliyetler: Kira, Kamu Hizmetleri, Borç, vb.	Eve götürülen ücretin %50/60’ı
Yatırımlar: 401(k), Roth, IRA, vb.	%10
Tasarruf Hedefleri: Tatiller, hediyeler, ev peşinatı, beklenmedik harcamalar için nakit para vb.	%5-10
Suçsuz para harcamak: Dışarıda yemek, içmek, sinema, kıyafet, ayakkabı vb.	%20-35

Şimdi Bilinçli Harcama Planınızı alıp otomatik hale getirelim.

Bunu yapmak için Sonraki 100 Dolar adlı bir konsept kullanıyorum.

Bu, basitçe, kazandığınız bir sonraki 100 doların nereye gideceği anlamına gelir. Hepsi yatırım hesabınıza mı gidecek? Tasarruf hesabınıza yüzde 10 ayıracak mısınız?

Çoğu insan omuz silker ve paralarının nasıl tahsis edileceğini düşünmek için zaman ayırmaz;

Ama daha iyi bir yol var! Bilinçli Harcama Planınızda oluşturduğunuz yönergeleri fiilen kullanmayı içerir. Bilinçli Harcama Planınızı kurarak her şeyi doğru yaptıysanız, sabit maliyetlerinize katkıda bulunmak için ne kadar paranız olduğunu ve yatırımlar, birikimler ve harcamalar için ne kadar kaldığını zaten bilirsiniz.

Yani, 100$ kazandıysanız ve planınız yukarıdaki örneğe benziyorsa, 60$’ı sabit giderlerinize, 10$’ı yatırım hesabınıza ve 10$’ı birikimlerinize yatırabilir ve ardından kalan 20$’ı canınızın çektiği her şeye harcayabilirsiniz. Oldukça havalı, değil mi? Daha da iyi olur, çünkü her şey otomatik hale geldiğinde, bu para siz düşünmeden çek hesabınızdan doğruca uygun hesaplara aktarılacaktır.

Nasıl çalıştığını görmek için, arkadaşım Michelle’i örnek olarak kullanalım:

Michelle ayda bir kez ödeme alır. İşvereni, maaşının yüzde 5’ini otomatik olarak kesiyor – bu, İK departmanıyla konuşarak belirlediği bir miktar – ve bunu 401 (k) hesabına koyuyor. Michelle’in maaş çekinin geri kalanı, doğrudan para yatırma yoluyla çek hesabına gider. (Basit olması açısından, vergileri buraya dahil etmiyorum, ancak işvereninizin vergi ödemek için her maaş çekinden ne kadar kesinti yapacağını İK departmanınızla konuşarak kontrol edebilirsiniz.)

Yaklaşık bir gün sonra, Otomatik Para Akışı çek hesabından para aktarmaya başlar. Roth IRA emeklilik hesabı, maaşının yüzde 5’ini kendisi için çekecek. (Yatırım için eve götürülen ödemenin yüzde 10’unu tamamlamak için 401 (k) katkısıyla birleşir.)

Yüzde biri bir düğün ek tasarruf hesabına, yüzde 2 bir ev peşinatı alt tasarruf hesabına gidecek ve yüzde 2 acil durum fonu için tahsis edilecek. (Bu, aylık tasarruf hedeflerini karşılıyor ve eve götürdüğü maaşın toplam yüzde 5’i birikime gidiyor.)

Ayda yaklaşık bir saatimi paramı yönetmek için harcıyorum – faturaları ödemek, kredi kartımdaki ve banka hesaplarımdaki bakiyeyi kontrol etmek ve portföyümdeki birkaç varlığı izlemek (ama sadece durumsal farkındalığı koruyan aktif bir tüccar değilim). Ayda bir, bir tatil planı yapıp yapamayacağımı veya daha büyük bir satın alma yapıp yapamayacağımı görmek için tasarruf planımı değerlendirebilirim.

JENNIFER CHANG, 32

Sistemi aynı zamanda sabit maliyetlerini de otomatik olarak ödüyor. Aboneliklerinin ve faturalarının çoğu kredi kartıyla otomatik olarak ödenecek şekilde ayarlamış. Faturalarından bazıları (örneğin, kamu hizmetleri ve krediler) kredi kartlarına yatırılamıyor, bu nedenle bunlar otomatik olarak çek hesabından ödeniyor. Son olarak, kredi kartı şirketi, 5 dakikalık incelemesi için faturasının bir kopyasını ona otomatik olarak e-posta ile gönderir. Faturayı inceledikten sonra, faturanın tamamı da çek hesabından otomatik olarak ödenir.

Hesabında kalan para, suçsuz para harcamak için kullanılır. Ne olursa olsun, suçsuz parasının bir kuruşunu harcamadan önce birikimlerini ve yatırım hedeflerini çoktan tutturduğunu biliyor; böylece istediğini satın almaktan gerçekten zevk alabilir.

Fazla harcamadığından emin olmak için iki Büyük Galibiyete odaklanıyor: dışarıda yemek yemek ve yeni kıyafetler. Harcama hedeflerini aşarsa onu bilgilendirmek için Bütçeye İhtiyacınız Var’da (YNAB) uyarılar ayarlar ve her ihtimale karşı çek hesabında 500 ABD Doları tutarında bir rezerv tutar. (Harcamalarını gözden geçirdiği birkaç kez, tasarruf hesabındaki “beklenmedik giderler” parasını kullanarak kendi kendine geri ödedi.) Harcamalarını daha kolay takip etmek için, tüm eğlenceli şeylerini ödemek için istediği sıklıkta kredi kartını kullanıyor. mümkün. Harcama trendinden, kahve ve bahşiş için ayda 100 dolar nakit harcama eğiliminde olduğunu biliyor, bu yüzden bunu suçsuz harcamalarına dahil ediyor. Takip makbuzları veya manuel olarak veri girişi yok.

Ayın ortasında, Michelle’in takvimi ona para harcama limitleri dahilinde olduğundan emin olmak için finansal yazılımını kontrol etmesini hatırlatır. İyiyse hayatına devam eder. Limitini aşarsa, ay boyunca yolunda kalabilmek için neleri kısması gerektiğine karar verir. Neyse ki, bunu düzeltmek için on beş günü var ve kibarca dışarıda yemek yeme davetini ileterek yoluna devam ediyor.

Sizin gibi bir aracı kullanmak Bir Bütçeye ihtiyacınız var ben daha detaylı mali durumumun görünümü. İçinde YNAB, çok kolay parayı işaretlemek için mevcut için zorunlu olmayan harcamalar vs. faturalar için gerekli, ve bu gerçekten çekici benim analitik tarafıma

—KYLE SLATTERY, 30

Ayın sonunda, mali durumunu izlemek için iki saatten daha az zaman harcadı, ancak yüzde 10 yatırım yaptı, yüzde 5 tasarruf etti (düğün, ev peşinatı ve acil durum fonu için alt gruplar halinde), tüm faturalarını ödedi. zaman, kredi kartının tamamını ödedi ve tam olarak harcamak istediği kadar harcadı. Sadece bir kez “hayır” demesi gerekiyordu ve bu önemli değildi. Aslında hiçbiri değildi.

OTOMASYONDA ORTAK GÖRÜNMEYEN Scriptler

Görünmez komut dosyası	Ne demek
“Piyasa düşüşteyken yatırım yapabileceğimi bildiğimde daha fazla kontrole sahip olduğumu hissediyorum.”	Mali durumunuzu otomatikleştirme konusunda gergin olmanızı anlayabiliyorum. İyi haber şu ki kontrol sende. Her zaman kontrol edebilir ve istediğiniz herhangi bir ayarı durdurabilir veya değiştirebilirsiniz. Daha da önemlisi, dürüst olun: Gerçekten her ay tutarlı bir şekilde yatırım yaptınız mı? Tüm paranız gitmesi gereken yere gidiyor mu? Otomatik olarak yeniden dengeliyor musunuz? Cevap hayır ise, para kaybettiniz. Bunu düzeltelim.
“Başlamak için sadece biraz param var. Buna değmez gibi görünüyor.”	Şimdi başlayın ve alışkanlık oluşturun. Geliriniz arttıkça alışkanlıklarınız da uyumlu hale gelecek ve sisteminiz sizinle birlikte otomatik olarak büyüyecektir.
“Değişken gelirime göre manuel olarak yatırım yapıyorum. Gelirim büyük ölçüde değişebildiğinde otomatikleştirmek zor.”	Düzensiz gelir bu otomasyon sisteminde işlenir.
“Dürüst cevap, çünkü nasıl yapacağımı bilmiyorum.”	Tanrıya şükür, sonunda birisi yatırımlarını nasıl “kontrol etmek” istediklerine dair uydurma bir saçmalıkla değil, gerçek bir yanıtla yanıt verdi. Yatırım getirilerinden bahsediyoruz millet! Bu şeyleri bilmemenin yanlış bir tarafı yok. Okumaya devam etmek.
“Kendim yaptığımda ücretler daha düşük. Paramın nereye gittiği konusunda daha fazla kontrole sahibim (veya en azından öyle hissettiriyor). Aynı zamanda hedeflerim ve ilerlemem konusunda zorunlu bir kontrol.”	İç çekmek. Duygular. Bazen duygularınız, dinlemeniz gereken ince ayarlanmış içgüdülerdir. Ancak diğer zamanlarda, duygularınız kaprisli ve yanlış yönlendirilir ve sizi yoldan çıkarır – ve gerçekten kanıtları izlemelisiniz. Bu, o davalardan biri. Alt satır: Mali durumunuzu otomatikleştirmek size daha fazla zaman, daha fazla para ve daha yüksek yatırım getirisi sağlayacaktır.