2.000 $ vergi kredisi almak için RRIF geliri bir eşle nasıl paylaştırılır

Makale içeriği

Allan Norman ile Julie Cazzin tarafından

Makale içeriği

Q: 65 yaşıma yeni girdim ve hala tam zamanlı çalışıyorum. 2.000 $’lık emeklilik vergisi kredisinden yararlanmak için, kayıtlı emeklilik tasarruf planımın (RRSP) en azından bir kısmını kayıtlı bir emeklilik gelir fonuna (RRIF) dönüştürmem gerekiyor, böylece her Aralık ayında nitelikli emeklilik geliri olarak 2.000 $ çekebiliyorum. Sorum şu, eğer bunu bugün ayarlarsam, 2.000 doları geri çekip 2023 için uygun emeklilik geliri olarak talep edebilir miyim? Ayrıca eşim Dorothy 63 yaşında. RRIF emeklilik geliri onunla bölünebilir mi? Yoksa 65 yaşında mı olması gerekiyor? Bu noktada karım ve benim için bu vergi kredisinden yararlanmanın en iyi yolu nedir? — James S.

Makale içeriği

FP Cevapları: James, bu güzel bir soru. Emeklilik vergi kredisi konusunda bazı karışıklıklar olduğunu görüyorum. Pek çok kişi, RRSP’lerinin tamamını veya bir kısmını otomatik olarak bir RRIF’e dönüştürmeleri ve 65 yaşına girdiklerinde emeklilik vergi kredisini talep etmek için yılda 2.000 $ çekmeleri gerektiğini düşünüyor. Hatta bazı insanlar emeklilik vergi kredisini talep etmenin bir yol olduğunu düşünüyor. vergiden muaf RRSP/RRIF’lerinden 2.000 $ almak için. Bu düşüncelerin hiçbiri mutlaka doğru değildir. Sorularınıza hızlı bir şekilde cevap vereyim ve ardından emeklilik vergi kredisine biraz daha derinlemesine dalacağım.

Makale içeriği

Makale içeriği

Haklısın, 65 yaşına geldiğin zaman, hala çalışıyor olsan bile federal 2.000 $’lık emeklilik vergisi kredisi talep edebilirsin. Nelerin emeklilik geliri olarak nitelendirildiğine dair bir liste vardır ve RRIF geliri buna uygundur, bu nedenle RRSP’nizin bir kısmını RRIF’e dönüştürmek istemenizin nedeni budur. Tüm RRSP varlıklarınızı bir RRIF’e dönüştürmediğinizi varsayıyorum, çünkü minimum RRIF çekimleri sizi RRIF’inizden yılda 2.000 dolardan fazla çekmeye zorlayacaktır ki bu, emeklilik vergi kredisi için talep edebileceğinizden daha fazladır.

RRIF geliriniz, Dorothy henüz 65 yaşında olmasa bile 65 yaşına girdiğiniz yıl eşinizle paylaştırılabilir. Emeklilik vergi kredisi iade edilemez, yani gelirinizi sıfırın altına indiremez ve vergi iadesi almayı bekleyemezsiniz — iade edilemez. Bununla birlikte, emekli maaşı vergi kredisinin tamamını veya kullanılmayan kısmını eşinize devredebilirsiniz.

Makale içeriği

Ne yazık ki senin için James, karın bu durumda 65 yaşında olmalı. İlginç bir şekilde, emekli maaşı vergi kredisini 65 yaşın altındaki bir eşe aktarmanıza izin veren nitelikli emekli maaşları var, ancak RRIF geliri bunlardan biri değil.

Şimdi soru şu: RRSP’nizin bir kısmını RRIF’e çevirip emeklilik vergi kredisi talep etmeli misiniz? Ontario’da, vergi diliminiz ne olursa olsun, vergi borcunuzla birlikte eşlik eden tabloda görebileceğiniz gibi, vergi tasarrufu 378 $’dır.

Gördüğünüz gibi, birleşik federal ve Ontario vergi oranı (sırasıyla yüzde 15 ve yüzde 5,05) yüzde 20,05 olduğunda, düşük gelir düzeyinde çok az vergi ödenmesi gerekiyor. Federal emeklilik vergisi kredisi, 2.000 ABD Doları veya 300 ABD Doları’nın yüzde 15’i olarak hesaplanır ve bu, ödenecek 300 ABD Doları tutarındaki federal vergiyi dengeler. Ontario’da, emeklilik vergisi kredisi yalnızca 1.541 $’a kadar olan emeklilik geliri için geçerlidir ve bu da 78 $’lık (veya 1.541 $’ın yüzde 5.05’i) bir krediyle sonuçlanır. Hala kalan 459 Dolar üzerinden yüzde 5,05 oranında eyalet vergisi ödemeniz gerekiyor ki bu da 23 Dolara tekabül ediyor.

Makale içeriği

Aynı durum, yılda 235.675 dolardan fazla kazanan kişiler için de geçerlidir; bu, Ontario’daki en yüksek vergi dilimidir, ancak birleşik federal ve eyalet vergi oranı yüzde 53,53’tür; para çekme.

James, şu anki gelirin ne kadar ya da daha ne kadar çalışmayı planlıyorsun bilmiyorum. Hiç şüphe yok, burada sizin için vergi tasarrufu var. Bunu karmaşıklaştıracak ve RRSP’nizin bir bölümünü RRIF’e dönüştürmemeniz için nedenler arayacaksam, işte bunlardan üçü:

Çalışmayı bıraktığınızda daha düşük bir vergi parantezinde olacak ve 2.000 $ RRIF çekiminde daha az vergi ödeyecek misiniz?

2.000 $’ı RRSP’nizde bırakmak daha mı iyi olur, böylece yatırımlar 72 yaşına gelene kadar bileşik vergi korumalı mı?

Makale içeriği

RRIF hesabı açarsanız ek bir hesap ücreti olacak mı?

Neyse ki, emeklilik vergisi kredisi söz konusu olduğunda bu kadar karmaşık olmak zorunda değil. Küçük bir vergi tasarrufu var ve kararınız ne olursa olsun büyük bir hata yapmayacaksınız, bu yüzden içgüdülerinize güvenin. Emekli maaşı geliri olmayan 65 yaşından büyük çoğu insan için, RRSP’nizin yeterli kısmını bir RRIF’e dönüştürmek ve emeklilik vergi kredisini talep etmek mantıklıdır.

Allan Norman, Atlantis Financial Inc. aracılığıyla yalnızca ücretli sertifikalı finansal planlama hizmetleri sağlar ve Aligned Capital Partners Inc. tarafından düzenlenen Aligned Capital Partners Inc. aracılığıyla yatırım danışmanlığı hizmetleri sağlar. Kanada Yatırım Sektörü Düzenleme Kurumu. Allan’a şu adresten ulaşılabilir: [email protected]

Makale içeriği